Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Kara Para Aklamayı ÖnlemeAML) uyumluluk ortamı, 2025 yılında yeni düzenlemeler, gelişmiş yaptırımlar ve teknoloji odaklı uyumluluk önlemlerine artan bir odaklanma ile hızla gelişmektedir. Finansal kuruluşlar, sağlam uyum çerçeveleri sağlamak ve finansal suç risklerini azaltmak için bu değişikliklerin bir adım önünde olmalıdır.
2025'teki Temel AML Düzenlemeleri
AML Program Modernizasyonu
Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) şunları önermiştir AML programı gerekliliklerinde güncellemelerrisk temelli bir yaklaşımı vurgulamaktadır. Yeni kural, AML programlarının aşağıdaki özelliklere sahip olmasını zorunlu kılmaktadır:
- Yasadışı finans risklerinin belirlenmesi ve azaltılmasında etkilidir.
- Uyum çabalarını her bir finans kurumunun karşı karşıya olduğu belirli tehditlerle uyumlu hale getirmek için risk temelli.
- Belirli asgari bileşenlerle makul şekilde tasarlanmıştır.
Kurumsal Şeffaflık Yasası (CTA) Kapsamında Menfaat Sahipliği Raporlaması
Kurumsal Şeffaflık Yasası (CTA), kötü aktörler genellikle paravan şirketlerin ve aday düzenlemelerin arkasına saklandığından, mali suçları önlemek için şirketlerin sahipliğini daha şeffaf hale getirmek için getirilmiştir. 2025 yılının başlarında, şirketlerin intifa hakkı sahiplik bilgilerini sunmaları için 21 Mart 2025 son tarihi belirlenerek CTA raporlama gerekliliklerinin uygulanması yeniden başlatıldı. Ancak, 27 Şubat 2025 tarihinde, FinCEN açıkladı Bu son tarihe uymayan şirketleri cezalandırmayacağını ve uyumu şimdilik etkin bir şekilde gönüllü hale getireceğini söyledi. FinCEN ayrıca süreyi daha da uzatmayı ve mevcut kuralları değiştirmeyi planladığını belirtti.
Yatırım Danışmanları için AML Gereklilikleri
1 Ocak 2026 tarihinden itibaren kayıtlı yatırım danışmanları AML programlarını uygulamakla yükümlü olacaktır. Ayrıca, Şüpheli Faaliyet Raporlarını (SAR) dosyalamaları, fon aktarımlarıyla ilgili olanlar da dahil olmak üzere kayıt tutma gerekliliklerine uymaları ve BSA ve FinCEN düzenlemeleri kapsamında bilgi paylaşım prosedürleri gibi diğer geçerli gereklilikleri yerine getirmeleri gerekecektir.
2025'te AML umluluğunu Şekillendiren Temel Eğilimler
Mevzuat değişikliklerinin ötesinde, bu yıl finans kuruluşlarının AML uyumluluğuna nasıl yaklaştığını etkileyen daha geniş kapsamlı birkaç trend var.
Gelişmiş Yaptırımlara Uyum ve Jeopolitik Riskler
Yaptırımlara uyum bir sorun olmaya devam ediyoren önemli uygulama önceliği2025 yılında. Temel zorluklar şunlardır:
- Daha güçlü yaptırımyaptırım programlarına uyulmaması halinde finans kuruluşlarının daha ağır para cezalarıyla karşı karşıya kalması.
- Artan karmaşıklıkjeopolitik istikrarsızlık ve değişen ABD dış politikası nedeniyle yaptırım listelerinin sürekli olarak izlenmesini gerektirmektedir.
Sanal Varlık Hizmet Sağlayıcıları (VASP'ler) için Düzenleyici Evrim
VASP'ler, özellikle kripto işlemleri daha yaygın hale geldikçe, gelişen AML düzenlemelerine uyma konusunda artan bir baskı altındadır. Her iki kurumdaki uyum ekiplerikripto firmaları ve geleneksel finans kurumlarıOlmalı:
- AML programlarını yeni düzenlemelerle uyumlu hale getirmek.
- GüçlendirmekKYC ve işlem izleme sistemleriyasadışı faaliyetleri tespit etmek için.
AML Yapay Zeka ve Makine Öğreniminden Yararlanma
Yapay zeka, AML uyumluluğunu dönüştürüyor:
- İyileştirmeişlem izlemeOlağandışı kalıpları daha etkili bir şekilde tespit etmek için.
- C'nin GeliştirilmesiMüşteri Durum Tespiti (CDD)risk değerlendirmelerini otomatikleştirerek.
- Azaltmayanlış pozitifler, uyum ekiplerinin yüksek riskli işlemlere odaklanmasına olanak tanır.
Sonuç
2025'te gelişen AML ortamı, finans kurumları için hem zorluklar hem de fırsatlar sunuyor. Uyum ekipleri, bilgi sahibi olarak ve yenilikleri benimseyerek riskleri etkili bir şekilde yönetebilir ve kuruluşlarını mali suçlardan koruyabilir.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. 2025'te ABD'deki işletmeleri etkileyen temel AML düzenlemeleri nelerdir?
Başlıca düzenlemeler arasında Banka Gizlilik Yasası (BSA), Kurumsal Şeffaflık Yasası (CTA) ve faydalı sahiplik raporlaması ve kripto para birimi işlemlerine ilişkin güncellenmiş FinCEN yönergeleri yer almaktadır.
2. Kurumsal Şeffaflık Yasası (CTA) nedir ve işletmeleri nasıl etkiler?
CTA, anonim paravan şirketlerin kara para aklama ve diğer mali suçları kolaylaştırmasını önlemek için şirketlerin gerçek sahiplerini FinCEN'e açıklamasını gerektirmektedir.
3. FinCEN 2025 yılında AML uygulamasını nasıl geliştiriyor?
FinCEN, gerçek zamanlı işlem izleme, kamu-özel sektör ortaklıklarını genişletme ve daha sıkı Müşteri Durum Tespiti (CDD) gerekliliklerini uygulama konularına odaklanmayı artırmaktadır.
4. 2025'te kripto para düzenlemeleri nasıl gelişiyor?
ABD hükümeti, dijital varlıklardaki mali suçları engellemek için kripto borsaları, DeFi platformları ve NFT işlemleri için daha sıkı KYC ve AML önlemleri uyguluyor.
5. 2025'te hangi sektörler en yüksek AML uyumluluk incelemesiyle karşı karşıya?
Yüksek riskli sektörler arasında AML tarama ve risk yönetimi stratejilerini geliştirmesi gereken bankalar, gayrimenkul, fintech, kripto para borsaları ve yatırım firmaları yer almaktadır.
0 Yorumlar