35,396 Views

Finansal kurumlar ve diğer kuruluşlar , kara para aklama ve terörizmin finansmanıyla mücadele mevzuatı, yolsuzluk ve rüşvet yasaları ve dolandırıcılığı önleme gerekliliklerini içeren mali suçlarla mücadele düzenlemelerine uyulmaması nedeniyle ciddi cezalarla karşı karşıya kalmaktadır. Finansal kuruluşların bu düzenlemelere uyma çabalarına rağmen, bu programların etkisizliği nedeniyle her yıl milyarlarca dolar para cezası uygulanmaktadır.

Bu makalede, finans kuruluşlarının ve diğer kuruluşların 2022 yılında karşılaştığı en önemli cezalardan bazılarına, bu cezalara yol açan faktörlere ve bunlardan neler öğrenebileceğimize daha yakından bakacağız.

Danske Bank

Danimarka'nın en büyük bankası olan Danske Bank, 2007-2016 yılları arasında Estonya'daki şubesinde yerleşik olmayan portföyüyle ilgili önemli başarısızlıklar ve suiistimaller nedeniyle cezalarla karşı karşıya kalmıştır.

Banka ödemeyi kabul etti:

  • ABD Adalet Bakanlığı'na (DoJ) 2 milyar dolar
  • ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na (SEC) 178,6 milyon dolar
  • Danimarka Özel Suç Birimi'ne (SCU) 4.749 milyar DKK

Bu süre zarfında, Estonya şubesinin yerleşik olmayan müşteri portföyünden ABD finans sistemine yaklaşık 200 milyar dolarlık şüpheli fon akışı gerçekleşmiştir. Şubenin müşteri portföyü, çoğu Rusya ile bağlantılı olan yüksek riskli müşterileri içeriyordu.

Danske Bank'a verilen cezalara, aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörler katkıda bulunmuştur:

  • Danske Bank'ın finansal sisteme erişim sağlamak için bankanın Estonyalı müşterileri ve kara para aklama karşıtı kontroller konusunda ABD bankalarını aldatması.
  • Danske Bank'ın Estonya şubesinin faaliyetlerini ve yüksek riskli müşterilerini yeterince izleyememesi.
  • Danske Bank Estonya şubesinin yüksek riskli müşteriler için temel Müşterini TanıKYC) kontrollerini uygulamaması.
  • Şubenin şüpheli müşterilere ve faaliyetlerine uygun şekilde yanıt verme konusundaki ihmali.

Lafarge SA

Küresel bir yapı malzemeleri üreticisi olan Lafarge SA, IŞİD ve ANF dahil olmak üzere terör örgütlerine maddi destek ve kaynak sağladığı gerekçesiyle cezalarla karşı karşıya kaldı. Şirket suçunu kabul etti ve 778 milyon dolar ceza ödemeyi kabul etti.

Lafarge SA ve bağlı kuruluşu Lafarge Cement Syria S.A (LCS), Suriye'de bir çimento fabrikası işletme hakkı karşılığında IŞİD ve El-Neşşar Cephesi'ne 6 milyon dolar ödediği ve bu sayede şirketin toplam 70.3 milyon dolar gelir elde ettiği tespit edildi. Ödemeler gizlenmiş ve "vergi" şeklinde yapılmış olup, LCS'nin ekonomik çıkarları doğrultusunda hareket etmeleri için bir teşvik olarak satış hacmine bağlı olarak terörist gruplara tazminat sağlayacak şekilde yapılandırılmıştır.

Credit Suisse

Credit Suisse, Parquet National Financier (PNF) ile 2005 ve 2012 yılları arasındaki geçmiş sınır ötesi özel bankacılık hizmetlerine ilişkin bir soruşturmaya dahil oldu.

Anlaşma şunları içermektedir:

  • Kamu yararına 65,6 milyon Avro para cezası
  • Ek olarak 57,4 milyon Avro tutarında ödeme yapılması
  • Gelir kaybı tazminatı olarak Fransız Devletine 115 milyon Euro ödenmesi

Davaya bakan yargıç, Credit Suisse bankacılarının, bankanın ülkede bulunan fiziksel ofislerinden iş yapmak yerine, lüks Fransız restoran ve otellerinde potansiyel müşterileri aradıklarını tespit etti. Savcılar, Credit Suisse'in müşterilerine servetlerinden vergi kaçırmaları için yardımcı olduğunu belirtti.

USAA Federal Tasarruf Bankası (FSB)

Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN), Banka Gizlilik Yasasının (BSA) kasıtlı olarak ihlal edilmesi nedeniyle USAA FSB'ye 140 milyon dolar sivil ceza verdi.

USAA FSB'nin yeterli bir AML programı uygulamayarak BSA'nın asgari gerekliliklerini ihlal ettiği ve suç faaliyetlerinde bulunduğundan şüphelenilen müşterileri de içeren çok sayıda şüpheli işlemi FinCEN'e doğru ve hızlı bir şekilde bildirmeyi kasıtlı olarak ihmal ettiği tespit edildi. USAA FSB, önceden bildirimler almasına rağmen, yetersiz AML programını defalarca ele almamıştır.

Banka Santander

Santander UK Plc, kara para aklamayı önlemeAML) kontrollerindeki ciddi ve kalıcı eksiklikler nedeniyle Financial Conduct Authority (FCA) tarafından 107,8 milyon £ cezaya çarptırıldı. Bankanın, müşterileri tarafından sağlanan mesleki bilgilerin yetersiz bir şekilde doğrulanması, hesap cirosunun uygunsuz bir şekilde izlenmesi, İşletme Bankacılığı hesaplarının kötü yönetilmesi ve otomatik izleme uyarıları gibi şüpheli faaliyetlerle ilişkili kırmızı bayraklarla başa çıkılamaması gibi birçok kilit alanda başarısız olduğu tespit edildi.

Sonuç

İşte akılda tutulması gereken bazı önemli çıkarımlar:

  • Finansal kurumlar ve diğer kuruluşlar, mali suçlarla mücadele düzenlemelerine uyulmaması halinde ciddi cezalarla karşı karşıya kalmaktadır.
  • Bu kural ve düzenlemelere uyma çabalarına rağmen, uyum programlarının etkisizliği nedeniyle her yıl milyarlarca dolar para cezası uygulanmaktadır.
  • Saygın, tanınmış şirketler bile kara para aklamaya açıktır.

Finansal kurumlar ve diğer kuruluşlar, uyumsuzlukla ilişkili önemli cezalardan kaçınmak için mali suçlarla mücadele düzenlemelerini ciddiye almalı ve etkili uyum programları uygulamalıdır. Bunu yaparak kendilerini, müşterilerini ve finansal sistemin bütünlüğünü koruyabilirler.