33,092 Views

İşletmeler ölçeklerini büyüttükçe ve faaliyetlerini sınırların ötesine taşıdıkça, işlemleri de hızlı ve sorunsuz bir şekilde gerçekleştirmeleri gerekiyor. Finansal Hizmetler, Kumar ve Şans Oyunları ve Kripto Borsaları ve Cüzdanları gibi birçok düzenlemeye tabi sektör, daha fazla düzenleyici incelemeye maruz kalmaktadır. Bu durum, kurumları ve düzenlemeye tabi işletmeleri Müşterini T anı (KYC) ve Kara Para Aklamayla Mücadele/Terör Finansmanıyla Mücadele (CTF) programlarından oluşan bir sistem geliştirmeye yöneltmiştir.

İşletmeler ve kurumlardan aşağıdakileri yakalamaları ve doğrulamaları beklenmektedir KYC ve AML ile ilgili bilgileri müşterilerinin yanı sıra işlem yaptıkları kuruluşlara da iletmeleri gerekmektedir. Daha önce işe alım aşamasındaki KYC , Kimlik Doğrulama (IDV) için yeterince iyi bir ölçüt iken, işletmeler artık aşağıdaki ek yasal gerekliliklere sahiptir FATF kılavuz ilkeler. AML bilgilerini periyodik olarak güncellemeleri ve birden fazla değişken ve iş koluna karşı tarama yapan kontroller geliştirmeleri gerekmektedir. Bu, aşağıdakiler gibi temel işlevleri içerir:

İş ve işlem hacmi arttıkça, kuruluşlar verimlilik, cezaların ve dolandırıcılıktan kaynaklanan kayıpların önlenmesi için operasyonlarını ölçeklendiriyor. Daha düşük maliyet, daha iyi uyumluluk, etkili risk yönetimi, daha yüksek esneklik ve kapsamlı ve birleşik bir mevzuat uyumluluğu için entegre bir AML yönetilen hizmetler çözümünden yararlanıyorlar.

Etkili Tarama ve Sürekli Kontroller için Gereklilikler

Etkili uyumluluk çözümleri, son derece hassas veri tabanları, gelişmiş eşleştirme ve her şeyi kapsayan bir inceleme, denetim ve raporlama süreci gerektirir.

Etkili tarama ve sürekli kontrol süreci şunları içerir:

  • Risk kaynaklarına karşı doğru tarama - yaptırım listeleri, PEPs'ler, izleme listeleri. dahili kara listeler ve beyaz listeler;
  • Uluslararası veri tabanlarına karşı tarama;
  • Uygun risklerin gerçek zamanlı olarak yapılandırılmış taraması;
  • Verimli izleme için birden fazla kaynak ve sistemden gelen verilerin birleştirilmesi;
  • Algoritmalar kullanarak bulanık eşleştirme;
  • Yanlış pozitifleri kaldırma;
  • Entegre denetim izleri ve otomatik raporlama araçları ile sürekli durum tespiti yapılması;
  • İş ihtiyaçlarına ve risk maruziyetlerine uyacak şekilde ölçeklendirme.
KYC ve CTF uyumluluğu için entegre özellikler

Belge Doğrulama, IDV ve CDD'nin temel dayanağıdır

Kimlik doğrulama (IDV) hizmetleri, sorunsuz ve hızlı işe alımın yanı sıra CDD için de başvurulan önlemlerdir. Bu, tüzel kişinin ve önerilen işlemlerin risk düzeyini kontrol etmek için müşteri risk değerlendirmesinin bir parçasıdır.

Dijital kimlik doğrulama, AML ve CTF uyumluluk platformları ve hizmetleri genelinde belge doğrulama, biyometrik doğrulama, e-imza ve gerçek zamanlı canlı dolandırıcılık tespitini kullanır.

Belge doğrulama, Belge Doğrulama, Belge Kontrolü, Veri Çıkarma ve Veri Karşılaştırma süreçlerini içerir. Amaç, kimliği doğrulamak ve onaylamak, sahte ID belgelerini tespit etmek ve gerçek zamanlı olarak uygulama sahtekarlığını önlemek ve işletmeyi suçlulara, teröristlere, hileli kişilere ve Siyasi Açıdan Maruz Kalan Kişilere (PEPsler) karşı korumaktır.

Müşteri kimlik doğrulaması, potansiyel müşterinin güven katsayısını oluşturmanın ilk adımıdır. Sunulan belgeler gerçek mi? Belirtilen adres/adresler o tarih itibariyle geçerli mi? Kayıt ve işletme lisansları geçerli ve güncel mi? Bu tür kontroller, özellikle sınır ötesi işlemler gerçekleştiren finans kurumları veya yüksek riskli işletmeler için sürekli bir izleme önlemi olarak da gerçekleştirilir.

KYC Yönetimi için Biyometrik Taramalar ve Yapay Zeka Kullanılıyor

Finans ve mevzuata uyum alanındaki teknolojik gelişmeler, KYC çözümlerini son teknoloji sofistikasyonla bir üst seviyeye taşıyor. Biyometrik taramalar ve yapay zeka, müşterileri tanımlamak, durum tespiti kontrolleri yapmak ve sürekli izleme gerçekleştirmek için daha iyi yollar sunuyor. Biyometri, gerekli uyumluluk ve dolandırıcılığın azaltılması için ekstra bir kimlik doğrulama katmanı ekleyerek müşteri tanımlama için neredeyse hatasız bir yöntemdir.

ID belgelerinin gerçekliği, görüntü yakalama ve canlılık algılama ile yüz karşılaştırması kullanılarak gerçek zamanlı olarak doğrulanır. Bu, statik bir görüntünün hileli olarak kullanılmadığından emin olunmasına yardımcı olur. Belgelerin orijinal olduğundan emin olmak için Belge Türü doğrulanır (örneğin, Pasaport, ID Kartı, Sürücü Belgesi, vb.). Gelişmiş algoritmalar, müşterinin görüntüsünden biyometrik verileri çıkarır ve gerçekliği değerlendirmek için ID belgesindeki görüntüyle karşılaştırır.

İşletmeler ve finans kurumları, bu tür süreçleri ve araçları dağıtan satıcılar ve üçüncü taraf hizmetlerle ortaklık kuruyor. Bu sistemler, gerçek zamanlı olarak sürekli uyum için kullanıcı dostu bir şekilde işletmelerin mevcut sistemlerine sorunsuz bir şekilde entegre ediliyor.