Finans sektörü 2023 yılında Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla MücadeleAMLCTF ) ihlalleri nedeniyle bir dizi CTF cezasıyla karşı karşıya kaldı. Kripto sağlayıcılarından kumarhanelere ve finans kurumlarına kadar uzanan bu cezalar, düzenleyicilerin sıkı AML uyum önlemlerini uygulama konusundaki kararlılığının altını çiziyor. Bu makale, düzenlemeye tabi kurumların 2023 yılında karşılaştığı en önemli beş cezayı ele almaktadır. 

Binance: En Büyük Kripto Borsası 4 Milyar Dolarlık Rekor Para Cezası Aldı 

ABD Adalet Bakanlığı (DOJ), dönüm noktası niteliğindeki bir kararla, dünyanın en büyük kripto para borsası Binance'e 4,3 milyar dolarlık rekor bir ceza verdiğini açıkladı. Borsanın kara para aklama, lisanssız para aktarımı ve yaptırım ihlalleri de dahil olmak üzere bir dizi AML ve CTF ihlalinde bulunduğu tespit edildi. CEO suçunu kabul etti, 50 milyon dolar ceza ödeyecek ve görevinden alındı. Bu aşamada hüküm verilmesi beklenmektedir. 

Crown Resorts: Kumarhane Devine 450 Milyon Dolar Ceza Kesildi 

Avustralya İşlem Raporları ve Analiz Merkezi (AUSTRAC), Avustralya'nın önde gelen kumarhane operatörlerinden Crown Resorts'a 450 milyon dolarlık şaşırtıcı bir ceza kesti. Ceza, Crown'un CTF programındaki yetersiz gözetim, risk tabanlı işlem izleme eksikliği ve yüksek riskli müşterilere yönelik yetersiz durum tespiti gibi kritik başarısızlıklarından kaynaklandı. 

Deutsche Bank: Sistemik Küresel Banka İçin 186 Milyon Dolar Ceza 

Dünyanın önde gelen finans kuruluşlarından biri olan Deutsche Bank, süregelen CTF eksiklikleri nedeniyle ABD Federal Rezerv Kurulu'ndan 186 milyon dolar ceza aldı. Bankanın önceki AML ihlallerini ele alma konusunda yetersiz iç kontrollere, yönetişim süreçlerine ve iyileştirici ilerlemeye sahip olduğu tespit edildi. 

William Hill: CTF İhlalleri Nedeniyle 19,2 Milyon Sterlin Ceza 

Birleşik Krallık Kumar Komisyonu (UKGC), önde gelen bir İngiliz kumar şirketi olan William Hill'e ceza verdi. Bu ceza, şirketin yetersiz AML eğitimi, risk profilleme sonuçlarını ele almak için yetersiz prosedürler ve müşterilerin inceleme veya izleme olmaksızın büyük bahisler oynamasına izin veren gevşek kontrollerden kaynaklanıyordu. 

Guarantee Trust Bank (UK) Limited: FCA 7,6 Milyon Sterlin Ceza Verdi 

Financial Conduct Authority (FCA), AML sistemleri ve kontrollerindeki önemli zayıflıklar nedeniyle Guarantee Trust Bank (UK) Limited'e 7.671.800 £ ceza verdi. Bu zayıflıklar arasında yetersiz müşteri risk değerlendirmesi, müşteri işlemlerinin ve iş ilişkilerinin etkin bir şekilde izlenmemesi ve müşterilerinin oluşturduğu AML risklerinin yeterince değerlendirilmemesi ve belgelendirilmemesi yer almaktadır. 

Düzenlemeye Tabi Kuruluşlar Ağır CTF Cezaları Hakkında Nelere Dikkat Etmelidir? 

CTF ihlalleri nedeniyle 2023 yılında finans kuruluşlarına ve diğer düzenlemeye tabi kuruluşlara uygulanan önemli cezalar, sağlam uyum uygulamalarına öncelik verilmesi için bir uyandırma çağrısı niteliğindedir. Bu nedenle, benzer cezalara maruz kalmaktan korunmak için, düzenlemeye tabi kuruluşlar aşağıdakileri dikkatlice değerlendirmelidir: 

• Kapsamlı bir CTF programı oluşturun, risk değerlendirmesi, Müşteri Durum Tespiti (CDD), işlem izleme, Şüpheli Faaliyet Raporlama (SAR) ve sürekli izleme içerir.
• Sağlam Müşterini TanıKYC) uygulamalarını hayata geçirin Müşterilerin kimliğini belirlemek ve doğrulamak ve ilgili CTF risklerini anlamak. Ayrıca, doğru ve güncel bilgiler toplayın ve kapsamlı geçmiş kontrolleri yapın.
• Etkin işlem takibi uygulayın Büyük hacimli verileri analiz edebilen ve daha fazla araştırma için uyarılar belirleyip oluşturabilen gerçek zamanlı ve gelişmiş işlem izleme çözümlerini göz önünde bulundurarak.
• Hızlı ve doğru raporlama sağlamak için açık protokoller uygulayarak şüpheli faaliyetleri mümkün olan en kısa sürede bildirin. 
• İşlemleri otomatikleştirmek, veri analizi sağlamak ve kuruluşların uyumluluk süreçlerini hızlı bir şekilde tamamlamalarına yardımcı olacak raporlar oluşturmak için AML teknolojilerinden yararlanın.
• Mevzuat değişiklikleri hakkında bilgi sahibi olun ve uyum programlarını buna göre uyarlayın. Ayrıca, bir adım önde olmak için sektör konferanslarına katılın ve mevzuat güncellemelerini sürekli gözden geçirin.
• Eğitim ve öğretime yatırım yapın Çalışanların kurumun CTF politikalarına aşina olmalarını sağlamak ve böylece herkesin sorumluluklarının farkında olmasını sağlamak.

Sonuç olarak, düzenleyici kurumlar daha güçlü AML uyum tedbirleri uygulamaya kararlıdır. Bu nedenle, düzenlemeye tabi kuruluşların sağlam CTF uyum programlarına sahip olmaları her zamankinden daha önemlidir ve bu da işletmelerinin yasadışı amaçlarla kötüye kullanılmasını önler.