Müşterini T anı (KYC) ve Kara Para Aklama/Terörizmle Mücadele Finansmanı (CTF) girişimleri, işletmelerde ve finansal hizmetlerde uyum kültürünün bir parçasıdır. Finansal sistemin istikrarı ve bir işletmenin başarısı için temel öneme sahiptirler. Marka imajı ve müşteri güveni, şirketin düzenleyici yasaların gerektirdiği uyum prosedürlerine bağlı kaldığı bilgisinden kaynaklanır.

Uyumun öneminin farkında olan üst düzey yöneticiler, iş süreçlerinde yukarıdan aşağıya bir yaklaşım benimsiyor. KYC onboarding'in ötesine geçerek, sadece müşteri durum tespiti (CDD) değil, politika odaklı uyum sistemleri ve zorunlu kontroller de uyguluyorlar.

Uyum süreci

Uyumluluk çerçevesi, müşteri kabulü için KYC tanımlama ve doğrulama ile başlar. Süreç, AML yaşam döngüsü boyunca teknoloji ve analitik kullanan AML uyumlu sistemlerle devam eder. Devam eden titizliğin bir parçası olarak, şirketler riski değerlendirmek üzere yeniden onaylar ve kontroller için üçüncü taraf hizmetleri de kullanmaktadır. Mevcut bir kişi veya kuruluş İzleme Listesinde yer alıyor mu? Yeni bir müşterinin suç/dolandırıcılık geçmişi var mı? Kuruluşun Siyasi Açığa Çıkmış Kişi (PEP) veya bir terör örgütü ile önemli bir bağlantısı var mı? Bunlar, her işletmenin devam eden uyum sürecinin bir parçası olarak sorması gereken sorulardır. Uyumluluğu düzenleyen katı yasal gereklilikler nedeniyle hiçbir işletme kestirme yollara sapmayı ve güvenilirliğinden ödün vermeyi göze alamaz. "Doğru müşteriyi" elde etmek ve uyum programlarının bir adım önünde olmak için bu zorluğun üstesinden gelmelidirler.

Güçlü bir sürekli uyum kültürüne sahip olmak neden önemlidir?

AML uyumluluğunun öneminin henüz farkına varmamış olan şirketlerin üst düzey yöneticileri, şimdi iş politikalarını potansiyel riskler ve maliyetler açısından yeniden gözden geçiriyor. Şirketler, cezalardan kaynaklanan mali kayıpların yanı sıra itibar, yasal yaptırım ve iş genişlemesinin sınırlandırılması riskleriyle de karşı karşıyadır. Uluslararası iş yapan şirketler kendilerini farklı AML yetki alanlarına ve uyumlu normlara tabi bulabilirler. Bu senaryo altında, uyumsuzluk iş büyümesine sınırlamalar getirmekte ve şirketleri kara para aklama risklerine maruz bırakmaktadır.

Sektörler ve hizmet türleri genelinde, her işletme güçlü bir AML uyum kültürüne sahip şirketlerle ilişki kurmak ister. Uyumlu olmayan bir şirketle "ilişkilendirilerek riske" maruz kalmaktan kaçınmak isterler. Ayrıca kara para aklama veya terör finansmanı faaliyetleriyle ilişkilendirilerek itibarlarının zedelenmesini de istemezler.

Bununla birlikte, uyumluluğa yatırım yapan şirketler birçok faydayı keşfediyor.

• Elinizdeki KYC ve durum tespiti verileriyle daha iyi veri odaklı pazarlama fırsatları.
• AML uyumluluğunun sürekli izlenmesi ile daha iyi operasyonel verimlilik.
• Daha yüksek marka imajı ve müşteri güveni.
• Kara para aklama faaliyetlerinin potansiyel tuzaklarından kaçınmak ve uygun çözümler sağlamak için risk maruziyetinin belirlenmesi ve zamanında değiştirilmesi.
• Yolsuzluk, kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık, terör finansmanı ve diğer potansiyel yasadışı faaliyetlere maruz kalma risklerinin azaltılması.
• Geliştirilmiş müşteri durum tespiti sayesinde kötü borçların/kredilerin azaltılması.

Nihayetinde, devam eden uyumun faydaları, uyum için yapılan yatırımların yükünü aşarak daha yüksek bir yatırım getirisi ve hissedar güveni sağlamaktadır. Bu nedenle, şirketler artık entegre bir uyum kültürü ile pro-aktif bir plan benimsemektedir.

Uyumluluğun gelecekteki rolü

Küresel düzenlemeler CTF kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesi ve kontrolü için uyum önlemleri gerektirmektedir. Bu nedenle, KYC sırasında müşteri verileri toplanır ve daha sonraki uyum kontrolleri ve işlem tarafından oluşturulan bilgiler, potansiyel dolandırıcılıkların ve şüpheli ticari faaliyetlerin belirlenmesine yardımcı olur. Mevcut iş uygulamaları arasında bu verilerin risklerin yeniden değerlendirilmesi için kullanılması, şüpheli işlemler için kırmızı bayrakların izlenmesi ve beş yıl boyunca müşteri işlem geçmişinin tutulması yer almaktadır.

Bununla birlikte GDPR Yasa Tasarısı Mayıs 2018'de kullanıma sunulacak ve ardından AB PSD2 (Revize Edilmiş Ödeme Hizmetleri DirektifiKYC veri yönetişimine ve müşterinin verileri üzerindeki haklarına odaklanılmaktadır. Son zamanlarda şüpheli amaçlarla veri toplama vakaları da veri kullanımının potansiyel etkilerini vurgulamıştır. Önümüzdeki yol, şirketlerin kurumsal stratejilerini CTF şikayet sistemleri ve prosedürleri ile uyumlu hale getirmeleridir; GDPR/ PSD2 zamanında devam eden uyumluluğu etkin bir şekilde düzenlemek için.