2024 yılı, finansal kuruluşlara ve işletmelere uygulanan birçok önemli Kara Para Aklamayı ÖnlemeAML) cezasına tanık oldu. Bu önemli cezalar, gelişmiş AML uyum programlarının artan öneminin ve mevzuata uymamanın ağır sonuçlarının altını çizmektedir. Bu makale, 2024 yılında uygulanan en büyük AML cezalarından bazılarını vurgulamakta ve altta yatan ihlalleri analiz etmektedir. Bu vakaları inceleyerek, kuruluşlar kendi AML uyumluluk çabalarını geliştirmek ve benzer cezaların riskini en aza indirmek için değerli dersler alabilirler.
TD Bank - 3 Milyar Dolar
Ekim 2024'te TD Bank, Banka Gizlilik Yasası (BSA) ve AML uyum gerekliliklerinin ihlali nedeniyle toplamda yaklaşık 3,09 milyar dolarlık şaşırtıcı cezalarla karşı karşıya kaldı. Buna aşağıdaki cezalar da dahildir:
- ABD Adalet Bakanlığı'ndan (DOJ) bir savunma anlaşmasının parçası olarak alınan 1,8 milyar dolarlık ceza, BSA kapsamında bugüne kadar uygulanan en büyük ceza oldu.
- Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) tarafından değerlendirilen 1,3 milyar dolarlık ceza, ABD tarihinde bir mevduat kurumu için rekor kırdı.
- Para Birimi Denetçisi Ofisi'nden (OCC) uyum programı eksiklikleri için bir durdurma ve vazgeçme emrinin yanı sıra 450 milyon dolarlık ek bir sivil para cezası.
Banka etkili bir AML programı yürütememiş ve şüpheli faaliyetlerin tespit edilmemesine izin vermiştir. Kayda değer sorunlar arasında, banka çalışanlarının şüpheli nakit para yatırma işlemlerini gerçekleştirerek ve paravan şirketler için hesap açarak kara para aklamayı kolaylaştırmak için rüşvet kabul etmeleri gibi rüşvet ve yolsuzluk vakaları yer almaktadır. TD Bank ayrıca yaklaşık 1,5 milyar dolar tutarındaki işlemler için binlerce Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) sunmamış ve büyük nakit işlemleri için Para Birimi İşlem Raporlarını (CTR) sunmakta gecikmiştir. Bu ihlaller, suçluların uyuşturucu kaçakçılığından elde edilen gelirler de dahil olmak üzere 670 milyon doların üzerinde para aklamasına olanak sağlamıştır.
City National Bank - 65 Milyon Dolar
Ocak 2024'te City National Bank, ABD Para Birimi Denetçisi Ofisi (OCC) tarafından verilen 65 milyon dolarlık bir cezayla karşı karşıya kaldı. Bu ceza, bankanın OCC'nin 'güvensiz veya sağlam olmayan uygulamalar' olarak tanımladığı etkin risk yönetimi ve iç kontrolleri sürdürmemesinden kaynaklandı.
OCC, operasyonel risk yönetimi, BSA'ya uyum, AML önlemleri, adil kredi uygulamaları ve yatırım yönetimi operasyonları dahil olmak üzere birçok alanda sistemik eksiklikler tespit etti. Mali cezanın yanı sıra, City National Bank'ın bu eksiklikleri gidermek için kapsamlı düzeltici eylemler uygulamasını gerektiren bir durdurma ve vazgeçme emri.
SkyCity Adelaide Pty Ltd - 67 Milyon A$ (Yaklaşık 42 Milyon USD)
Haziran 2024'te Avustralya Federal Mahkemesi, bir kumarhane olan SkyCity Adelaide Pty Ltd'nin Kara Para Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele YasasınıAMLCTF Yasası) ihlal ettiği için 67 milyon A$ ceza ödemesine karar verdi. Bu ceza , kumarhanenin CTF programlarında ve müşteri durum tespiti uygulamalarında ciddi eksiklikler olduğunu ortaya çıkaran AUSTRAC'ın sivil ceza işlemlerini takip etti.
Mahkemenin bulguları, bu başarısızlıkların yüksek riskli müşterilerin yeterli inceleme olmaksızın milyonlarca doları kumarhaneden geçirmesine izin verdiğini ve potansiyel kara para aklama faaliyetleri hakkında önemli endişeler doğurduğunu gösterdi.
Klarna Bank AB (Klarna) - 500 Milyon İsveç Kronu (Yaklaşık 45 Milyon ABD Doları)
Aralık 2024'te İsveçli düzenleyici kurum Finansinspektionen (FI), AML düzenlemelerini ihlal ettiği gerekçesiyle Klarna Bank AB'ye 500 milyon İsveç Kronu ceza kesti. Nisan 2021 ile Mart 2022 arasını kapsayan bir soruşturma, özellikle fatura ürününü kullanan müşteriler için yetersiz risk değerlendirmeleri ve yetersiz durum tespiti prosedürleri de dahil olmak üzere ciddi eksikliklerin altını çizdi.
Soruşturma, Klarna'nın risk değerlendirmesinin, ürün ve hizmetlerinin kara para aklama veya terörizmin finansmanı için potansiyel kullanımını yeterince değerlendirmediğini ortaya koymuştur. Ayrıca, bankanın ilgili tüm müşteri durumlarında durum tespiti tedbirlerinin uygulanmasına yönelik kapsamlı prosedürleri ve kılavuz ilkeleri bulunmamaktaydı.
Starling Bank - 28,9 Milyon Sterlin (Yaklaşık 36 Milyon ABD Doları)
2024 yılında Starling Bank, Birleşik Krallık'taki Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tarafından mali suç kontrollerinde, özellikle de mali yaptırım tarama sürecinde önemli başarısızlıklar nedeniyle 28,9 milyon £ para cezasına çarptırıldı.
FCA'nın 14 ay süren soruşturması, AML çerçevesinde iyileştirmeler yapılana kadar bu tür eylemleri yasaklayan bir gerekliliğe rağmen Starling'in yüksek riskli müşteriler için 54.000'den fazla hesap açtığını ortaya koydu. Ayrıca soruşturma, Starling'in otomatik tarama sisteminin müşterileri 2017'den bu yana finansal yaptırımlar listesinin yalnızca bir kısmıyla eşleştirdiğini ve bankayı potansiyel suç faaliyetlerine ve mevzuat ihlallerine maruz bıraktığını ortaya çıkardı.
Sonuç
2024'te uygulanan önemli AML cezaları, tüm sektörlerde gelişmiş uyum programlarının kritik öneminin altını çizmektedir. Bu cezalar, düzenleyicilerin mali suçlarla mücadeleye giderek daha fazla odaklandığını göstermektedir. Finansal kurumlar ve işletmeler bu vakaları inceleyerek uyumsuzluğun sonuçları hakkında çok değerli bilgiler edinebilir ve riskleri azaltmak ve benzer yansımalara karşı korunmak için kendi AML çerçevelerini proaktif olarak güçlendirebilirler.
0 Yorumlar