İşinizi Tanıyın (KYB)

Zorunlu KYC uyumu, suç ve dolandırıcılık için para akışını engellemek amacıyla yürürlüğe girmiştir. Finans firmalarının her müşterinin kimliği hakkında doğrulanabilir bir bilgi sistemi tutmalarını gerektiriyordu. Bu, müşterilerinin gerçekten de iddia ettikleri kişi olduklarından emin olmak içindi.

Ancak, bankaların hizmet verdikleri işletmelerin paydaşlarını ve yararlanıcılarını tanımlamaları gerekmiyordu. Bu durum, yüksek değerli işlemler onlar adına yapıldığında kötü aktörlerin kimliklerinin gizlenmesine olanak tanıyordu. Bu boşluk 2016 yılında FinCEN tarafından "Finansal Kurumlar için Müşteri Durum Tespiti Gereklilikleri" veya KYB ile giderildi. Bu zorunluluk, bir işletmenin kayıtlı olduğu kişinin adının yanı sıra, genel müdür vekili ve müdürler gibi diğer kimlikleri ve işletmede yüzde 25 veya daha fazla hissesi olan herkesi doğrulamayı firmaların görevi haline getirmektedir.

Daha sonra, PSD2, 4AMLD ve GDPR'deki birçok düzenleyici değişiklik, şirketlerin işlem yaptıkları işletmeleri ve bunların Nihai Gerçek Sahiplerini (UBO'lar) doğrulamalarını gerektirdi. Bu süreç Know(ing) Your Business veya KYB'dir. Özellikle 4AMLD, AB üye ülkelerine, şirket kuruluşu ve mülkiyetine ilişkin merkezi kayıtları tutma ve bunları doğrulama ve katılım için tüm kuruluşlar için erişilebilir hale getirme sorumluluğunu yükler.

Tanım

Para transferleri ile ilgilenen herhangi bir finans kuruluşu, ödeme şirketi veya tüccar edinicisi; iş yaptığı şirketlerin KYB yapmakla yükümlüdür. Bu, şirket kaydının doğrulanmasını, işletme lisansı güncellemelerini ve yöneticilerin ve diğer sahiplerin kimliğini içerir. Gereklilikler adres ve doğum tarihinden pasaport, ehliyet ve banka hesap özetine kadar değişebilir. Yaptırımlara karşı da kontroller gerçekleştirilebilir, PEPülke, işin niteliği, işlemin değeri ve herhangi bir şüpheli rapora dayalı olarak Diskalifiye Edilmiş Yöneticiler ve Olumsuz Medya kontrolleri.

Mal sahibinin ve diğer paydaşların kimliği, kamu kayıtları ve otomatik AML sistemleri kullanılarak doğrulanır.

Bu sizi nasıl etkiliyor?

Uyumsuzluk, kara para aklama ve terör finansmanı faaliyetlerine maruz kalma risklerine yol açmaktadır. Ayrıca, KYB 'nin durum tespiti yapılmazsa, uyumsuzluk cezaları ile marka bütünlüğüne ve kar temeline herhangi bir noktada potansiyel olarak zarar verebilir.

Otomatik KYB Uyumluluğu

Bir işletmenin sahiplerinin kimliğinin doğrulanması, bir şirketin sahiplik yapısı ve belgelerine ilişkin zaman alan manuel bir araştırma sürecidir. Açıklama gereklilikleri yargı yetkisine göre değişiklik gösterdiğinden, bir işletmenin gerçek sahiplerinin kimliklerini belirlemek genellikle çok zahmetlidir. Bu nedenle, uyumluluğu sürdürmek isteyen firmalar doğrulama sürecini otomatikleştirmek için elektronik kimlik doğrulama (eIDV) yöntemine başvurmaktadır.

Karmaşık düzenleyici ortam, otomatik bir uluslararası adres doğrulama sistemi kullanarak sorunsuz EDD için sofistike bir yöntem getirmiştir. Şirketler, yöneticiler, intifa hakkı sahipleri ve ID belgeleri üzerinde gerçek zamanlı veri kontrolleri ve aramaları, KYB uyumluluğu için erişim sağlar. Tüm bunlar, bir intifa hakkı sahibi veya yöneticinin herhangi bir adı üzerinde uygun analiz sağlar.

Veriler şuradan alınmıştır:

- küresel kurumsal kayitlar
- devlet kayitlari ve kamu kayitlari
- küresel PEP ve Yaptırım veritabanları

Devam eden izleme, otomatik kontroller ve uyarılardan oluşan bir sistemle işletmelerin uyumlu kalmasını sağlar. API, bilgilerin hızlı bir şekilde alınması, uygun taraflarla paylaşılması, yanıtın koordine edilmesi ve manuel inceleme için vakaların işaretlenmesi için entegrasyon kolaylığı sağlar.

KYB çözümleri için NameScan 'e gidin.