Son zamanlarda birçok finans kuruluşu, yaptırım ihlalleri ve Siyasi Açıdan Maruz Kalmış Kişileri (PEPs' ler) tespit etmedeki başarısızlıkları nedeniyle para cezasına çarptırıldı. Bu durum Müşterini Tanı (KYC) politikalarının sıkılaştırılmasına ve düzenleyici ortamda çeşitli değişikliklere yol açmıştır. Avrupa Birliği'nde 4. Kara Para Aklama Direktifinin uygulanması buna bir örnektir. Bu Direktif, kuruluşların itibar, gelir ve sermayelerinin korunmasını sağlamak için yeni müşteri kabulünde ve müşterilerin sürekli gözden geçirilmesi sırasında ayrıntılı bir PEP ve yaptırım kontrolü yapmalarını gerektirmektedir.
Yaptırım Taraması: Yaptırımları gerçek zamanlı olarak filtreleme
Son on yıllık dönemde Kuzey Amerika, Avrupa ve Asya Pasifik bölgelerindeki düzenleyici kurumlar izleme listesiyle ilgili olarak yaklaşık 26 milyar dolar ceza kesmiştir. BNP Paribas, yaptırım ihlalleri nedeniyle 2014 yılında 8,9 milyar dolar para cezasına çarptırılmıştır. Bu AML izleme listeleri, OFAC, BM yaptırımları, AB yaptırımları, HM Treasury ve Interpol gibi binlerce diğer düzenleyici ve kanun uygulayıcı listeler gibi dünyanın dört bir yanındaki büyük yaptırım organlarından çeşitli düzenleyici ve gelişmiş durum tespiti listelerinin bir derlemesidir.
Tarama ne zaman yapılmalıdır?
AML uyumluluğu, müşteri yaşam döngüsünün önemli aşamalarında gerçekleştirilmesi gereken taramalarla birlikte, dünya genelindeki düzenleyicilerin ciddi bir görevidir:
- Müşteri kabulü - Müşteri ve ilişkili taraflara ait bilgiler, müşteri sisteme yeni dahil edildiğinde yakalanır ve taranır,
- İşlem taraması - Sınır ötesi havaleler, ticaret finansmanı vb. işlemler, yararlanıcı bilgilerinin taranması için izlenir,
- Periyodik inceleme - Mevcut müşteri bilgilerinin güncel tutulmasını ve buna göre taranmasını sağlamak için periyodik olarak gerçekleştirilir,
- Tetikleyici inceleme - Hissedarların değişmesi veya yeni bir iş kolunun eklenmesi gibi müşterinin risk derecelendirmesini etkileyen herhangi bir önemli değişiklik olduğunda. Mevcut tarafların ve yeni tarafların taranması zorunludur,
- Ad-hoc inceleme - Bu tür bir tarama, herhangi bir özel yükümlülüğün yerine getirilmesi veya mevcut düzenleyici yükümlülüklerin yerine getirilmesi amacıyla birikmiş işlerin temizlenmesi için düzenleyici veya kanun uygulayıcı kurum tarafından özel bir talep olduğunda gerçekleştirilir.
Tarama türleri
Sağlam bir tarama programının iki ana temel hedefi şunlardır
- Yaptırım taraması: Küresel kolluk kuvvetleri ve yaptırım listesindeki hiçbir tarafla finansal işlem yapılmasına izin vermemek,
- PEP taraması: PEPs'lerin karışması durumunda olduğu gibi yüksek riskli müşterilerde CDD 'yi üstlenmek.
Her ikisi de gerçek zamanlı olarak yapılmalıdır, çünkü isimler izleme listelerine sürekli olarak eklenmekte ve silinmektedir ve sonuçlar saniyeler içinde mevcut olmalıdır.
AML tarama hizmetlerindeki zorluklar
AML düzenlemelerine uymak kolay değildir. Dünyanın dört bir yanındaki finans kuruluşları, sağlam bir tarama programına ulaşmada çeşitli zorluklarla karşılaşmaktadır. Bu zorluklardan bazıları şunlardır:
- Sürekli gelişen yönetmelikler ve mevcut politikalar, mevcut sistemlerde boşluklara neden olmaktadır.
- Güvenilir olmayan sitelerden gelen düşük veri kalitesi içeren çeşitli veri kaynakları.
- Yetersiz teknoloji altyapısı
Kapsamlı bir izleme listesi tarama programına giden yol haritası
Bir tarama programı başlatmadan önce, finansal kuruluşlar tarama programlarının durumunu belirlemek için önlemler almalıdır. Bu, söz konusu kurumların tam ölçekli bir tarama programının uygulanması için kapsamlı bir yol haritası hazırlamalarını sağlar.
Finans kuruluşları mevzuata uyum için izleme listesi taramasını nasıl kullanıyor?
Finansal kuruluşların kendilerini finansal suç mağduru olmaktan koruyabilmeleri için, çeşitli veri kaynaklarına karşı tarama yaparak kötü aktörleri ortadan kaldırmaya odaklanabilirler. Bunu yaparken finansal kurumlar, Rus oligarkların veya yüksek riskli ülkelerdeki politikacıların PEPs listelerine eklenmesi gibi yoğunlaşan yaptırımlara uyum sağlamak için tam bir şeffaflığa ve esnekliğe sahip olurlar.
Etkili bir tarama programının başarılması, güçlü yönetişim ve kontrol, güçlü veri kümeleri, teknoloji ortağı ve ayrıntılı uyarı inceleme metodolojisi gibi birçok bileşene dayanır. Öncelikli olarak, finans kurumları aşağıdakileri yapabilen güçlü bir tarama teknolojisi hizmet sağlayıcısı ile bağlantı kurmalıdır:
- Çok çeşitli veri kümelerinden gelen verileri hızlı ve verimli bir şekilde işleyin
- Verimli ve etkili bir eşleştirme algoritması kullanın
- Soruşturmaların ve çözümlerin açık bir denetim izine sahip olması
NameScan Hakkında
NameScan, PEP ve yaptırım taramasında uzmanlaşarak işletmelerin AML gereksinimlerini karşılamalarına yardımcı olur. Üçüncü taraf hizmeti, işletmelerin manuel işlerini azaltmalarına ve dünyaca ünlü listelerden oluşan güvenilir bir veritabanı ile riskleri daha etkili bir şekilde belirlemelerine olanak tanır. Geniş bir kişi ve kuruluş veritabanı setine sahip olan NameScan, bir işletmenin özel gereksinimlerine ve düzenleyici çerçevelerine uyacak şekilde çeşitli arama parametreleri ve eşleşme kuralları da sunmaktadır. "Bulanık eşleştirme" arama özelliği sayesinde bu, işletmelerin daha hassas bir şekilde tarama yapmasını sağlar ve yanlış pozitifleri azaltır. RESTful API aracılığıyla kolay API entegrasyonu için tasarlanmıştır ve mevcut sistemlere sorunsuz bir şekilde entegre edilebilir.
NameScan'in PEP ve Yaptırım Tarama hizmetlerinin finans kuruluşlarına nasıl yardımcı olabileceğini inceleyin:
- Değişen yaptırımlardan haberdar olun ve küresel düzenlemeleri karşılamak için tarama sürecini güçlendirin
- Gereksiz yanlış pozitifleri azaltmak için özel risk tabanlı tarama ve izleme ile verimliliği artırın
- En güncel veri tabanları ile düzenleyici beklentilerini aşın