Dijital Bankalar için CTF Kılavuzu

Dünyanın en büyük dijital bankalarından biri müşteri tabanını büyüttü 2021'de %62 oranında arttı. İş odaklı dört dijital banka 2022'nin başlarında 1 milyar dolardan fazla para topladı. Dijital bankaların popülaritesi arttıkça, düzenleyicilerin bunlara gösterdiği ilgi de artıyor. Birleşik Krallık AML düzenleyicisi, dijital bankaların zayıf savunmalar finansal suça karşı. CTF düzenlemelerine uyum, suç faaliyetlerinin önlenmesinde esastır ve bankanın, müşterilerinin ve finansal sistemin korunmasına yardımcı olur. CTF karmaşık olabilir ve riski azaltmaya yardımcı olmak için farklı süreçlerin uygulanmasını içerir.

Dijital bankalar için CTF düzenlemeleri ve uyumluluğun nasıl sürdürüleceği hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.   

Dijital Bankalar için Düzenleme 

Dijital bankalar genellikle meydan okuyan bankalar veya neobankalar olarak tanımlanır. Challenger bankalar işlerinin çoğunu çevrimiçi olarak yürütürken, neobankalar yalnızca çevrimiçi olarak iş yapmaktadır. ABD ve bazı Avrupa ülkeleri de dahil olmak üzere birçok yargı alanı, dijital bankalara geleneksel bankacılık lisansı gerekliliklerini uygulamaktadır. Suudi Arabistan, Singapur ve Güney Kore gibi yargı bölgeleri ise dijitale özel bankacılık lisansları oluşturmuştur.  

Geleneksel bankalar için geçerli olan CTF düzenlemeleri dijital bankalar için de geçerlidir. Ancak, dijital bankaların dikkate alınması gereken özel düzenlemeleri vardır.  

CTF Nedir? 

Kara Para ile Mücadele Aklama ve Terörizmin Finansmanıyla MücadeleAMLCTF), kara para aklama ve terörizmin finansmanı faaliyetlerinin tespit edilmesini ve önlenmesini sağlayan düzenlemelerdir. Vergi ve kolluk kuvvetlerine yasadışı faaliyetler hakkında istihbarat sunar. Bu düzenlemeler, suç faaliyetlerinin finansmanını durdurmayı ve finansal sistemlerde bütünlüğü ve istikrarı teşvik etmeyi amaçlamaktadır.  

FATF'ın CTF için Kılavuzu 

200'den fazla yetki alanı Mali Eylem Görev Gücü'nünFATF) rehberliğini takip etmektedir. FATF , CTF politikalarını geliştiren ve teşvik eden uluslararası bir organdır. Bu hükümetler arası kuruluş, bu yasadışı davranışları ve bunların finansal sistem üzerindeki olumsuz etkilerini yasaklamak için dünya çapında normlar belirler. Münferit ülkeler, FATF tarafından sağlanan mevzuata dayalı olarak kendi CTF düzenlemelerini uygular ve yürürlüğe koyar.  

FATF tavsiyeleri küresel CTF standartlarıdır ve sürekli olarak revize edilmektedir.  

Risk Tabanlı Yaklaşımın Uygulanması 

FATF'nin rehberliği, farklı sektörler için risk temelli bir yaklaşım izlemektir. Ülkeler kara para aklama ve terörizmin finansmanı risklerini tanımalı, hesaplamalı ve anlamalıdır ve, Bu unsurları temel alarak, bankacılık gibi sektörlere yönelik mevzuatı yürürlüğe koymak.  

Ulusal Politikaların Koordinasyonu 

FATF , ülkelerin CTF politikalarını koordine edecek otoriteler kurmalarını tavsiye etmektedir. CTF düzenlemelerinin diğer ülkelerin mevzuatıyla uyumlu olması gerekir. Örnek olarak, veri koruma ve gizlilik kuralları ile uyumluluk kritik öneme sahiptir.  

Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanının Suç Sayılması 

FATF'nin kılavuzunda ülkelerin kara para aklama ve terörizmin finansmanı faaliyetlerini suç kapsamına almaları gerektiği belirtilmektedir. Ulusal mevzuat, uluslararası sözleşmeleri ve kararları takip edebilir.  

Önleyici Tedbirlerin Alınması 

FATF Tavsiyeleri, CTF için bir dizi önleyici tedbir içermektedir. Bu önlemler şunları içerir: 

• Müşterinizi TanıyınKYC) 
• Müşteri durum tespiti (CDD) 
• Kayıt tutma 

Belirli müşteriler ve bankacılık faaliyeti türleri için daha fazla tedbir alınması gerekebilir. 

Şüpheli İşlemlerin Bildirilmesi 

Geleneksel ve Dijital bankaların şüpheli finansal davranışları mümkün olan en kısa sürede bildirmeleri gerekmektedir. Bu, soruşturmadan sonra değil, eylemden haberdar olduktan sonra anlamına gelir. Bu bildirimi kendi ulusal mali istihbarat birimlerine yapmalıdırlar. FinCEN (Mali Suçları Uygulama Ağı) (ABD) ve AUSTRAC (Avustralya) bu tür mali istihbarat birimlerine iki örnektir. 

Şirket Sahipliğinde Şeffaflığın Sürdürülmesi 

Suçlular şirketleri kara para aklama veya terörün finansmanı için kullanabilir. Sonuç olarak, FATF bankaların şirket ve kuruluşlar hakkında bilgi tutmalarını tavsiye etmektedir: 

• Sahiplik 
• Kontrol 
• Yararlanıcılar 

Bilgiler doğru ve güncel olmalıdır. 

Finansal Kurumlar için Gözetim Sağlanması 

Düzenleme ve uygulama, FATF Tavsiyelerine uyum için kritik öneme sahiptir. Finansal kuruluşlar için ulusal bir lisanslama ve kayıt sistemi şarttır. 

CTF Konusunda Uluslararası İşbirliği 

FATF'ın kılavuzu uluslararası işbirliğinin önemini vurgulamaktadır. Uluslararası toplum, yasadışı finansal akışların karmaşıklığının yarattığı sorunların ve çalınan varlıkların kurtarılması ve iade edilmesi ihtiyacının farkındadır. Bu nedenle bankalar, düzenlemelere uyabilmek için CTF ile ilgili yasal bilgi taleplerini yerine getirebilmelidir. 

Dijital Bankalar için CTF Önleyici Tedbirleri ve Raporlama 

Dijital bankaların, FATF'ın kılavuzuna dayalı olarak uygun CTF önleyici tedbirlerini uygulamaya koymaları gerekmektedir. Ayrıca, şüpheli finansal faaliyetlerin bildirilmesine yönelik prosedürlere de sahip olmaları gerekir. Ulusal yasalar uyum için daha spesifik kriterler sağlayabilir. 

Müşterinizi Tanıyın 

Müşterini Tanı, müşteri kabul süreçlerinin bir parçası olduğu kadar müşteri durum tespiti sürecinin de bir parçasıdır. KYC , bir hesap açtıklarında müşterinin kimliğini doğrular. Kimlik doğrulama ideal olarak gerçekleşmelidirzaman içinde periyodik olarak. KYC süreci şunları içerebilir:

• ID belgesi doğrulama 
• Yüz veya diğer biyometrik doğrulama 
• Fatura gibi belgeleri kullanarak adres kanıtı 

KYC , neobankalar için otomatikleştirilmiş bir süreç olmalıdır. Otomatik bir sürece sahip olmak, finans kuruluşlarını Müşterini TanıKYC) kontrollerini daha sık yapmaya teşvik edebilir ve bu da riskleri tespit etmeyi kolaylaştırır. Dijital bankaların sürecin bütünlüğünü sağlamak için uygun kontrollere ihtiyacı vardır. 

Müşteri Durum Tespiti 

Müşteri durum tespiti (CDD), bir müşterinin kara para aklama veya terörizmin finansmanı riskini değerlendirir. Dijital bankalar müşteri bilgilerini aşağıdaki gibi kaynaklara karşı kontrol eder: 

• Devlet kayıtları 
• İzleme Listeleri 
• Yaptırım listeleri 

Olumsuz medya kontrolleri CDD için bir başka bilgi kaynağıdır. Bu hizmet, bir müşterinin kara para aklama veya terörizmin finansmanındaki rolüne ilişkin raporları veya bu kişiyle ilgili herhangi bir olumsuz haberi arar. Daha yüksek risk düzeyine sahip müşteriler daha gelişmiş CDD prosedürleri gerektirebilir. Politik olarak maruz kalan kişiPEP) daha yüksek risk seviyesine sahip bir müşteri türüdür, PEPs 'ler önemli bir kamu pozisyonuna sahiptir veya sahip olmuştur. Bu kişiler konumlarını kara para aklama veya diğer mali suç faaliyetleri için kötüye kullanabilirler.

İşlem İzleme 

Sürekli işlem izleme, CDD'nin ayrılmaz bir parçasıdır. Neo bankalar, işlemlerin aşağıdakilerle tutarlı olduğundan emin olmak için işlemleri izlemelidir: 

• Bankanın müşteri hakkındaki bilgisi 
• Müşterinin iş ve risk profili nedeniyle işlem izlemede kırmızı bayraklar yükselir: Yasal limitin üzerinde bir değere sahip işlemler 

• Olağandışı işlem modelleri 
• PEPs 'leri ve yaptırım uygulanan kişileri içeren işlemler 
• Yüksek riskli bir ülkeyi içeren işlemler 

Sürekli izleme, şüpheli faaliyetlerin belirlenmesi için kritik öneme sahiptir. Dijital bankaların potansiyel sorunları olabildiğince çabuk bulmasına yardımcı olur. 

Kayıt Tutma 

Kapsamlı kayıt tutma, CTF uyumluluğu için hayati önem taşır. Dijital bankalar her türlü işlem için belge tutmalıdır. CDD yoluyla elde edilen tüm kayıtları da saklamalıdırlar. Bankalar bu verileri en az beş yıl süreyle saklamalıdır. Veri depolama güvenli olmalı ve yasal bilgi taleplerini yerine getirmek için verilere kolayca erişilebilmelidir.

Şüpheli İşlemlerin Bildirilmesi 

Dijital bankalar, şüpheli faaliyetlerin belirlenmesi ve bildirilmesi için prosedürler oluşturmalıdır. Kara para aklama ve/veya terörizmin finansmanı ile ilgili şüpheleri rapor etmelidirler. Rapor uygun mali makamlara gönderilmelidir. Raporlama, şüpheli faaliyetler gerçekleştikten sonra mümkün olan en kısa sürede yapılmalıdır.

Dijital Bankalar için CTF AMLumluluğunu Basitleştirin 

CTF düzenlemeleri karmaşıktır ve dijital bankalar, uyumluluktaki yaygın başarısızlıklar nedeniyle artan incelemelerle karşı karşıyadır. NameScan, dijital bankaların KYC gereksinimlerine uymalarına yardımcı olur. NameScan, PEP, Yaptırımlar ve Olumsuz Medya taraması dahil olmak üzere Risk ve uyumluluk Yönetimi için entegre bir platform sağlar. NameScan'in AML (Kara Para Aklamayı Önleme) Risk Değerlendirme Danışmanlığı dijital bankalar için de faydalı olabilir. Ücretsiz bir hesap için kaydolunçözümümüzün kuruluşunuzun CTF düzenlemeleriyle uyumlu kalmasını nasıl sağlayabileceğini görmek için bugün bize ulaşın.