Sigortacılar neden AML/CFT'ye ihtiyaç duyar?
Sigorta poliçeleri, dolandırıcı kişiler ve suçlular tarafından suistimal edilmeye açıktır. Poliçeler diğer hayat ve kaza teminatları, esnek yatırım olanakları, kolaylıkla cayma ve vazgeçme gibi avantajlara sahiptir, yüksek dolandırıcılık ve kara para aklama (ML) riski oluşturmaktadır.
Kayıtlı bir sigorta şirketi, acentesi veya brokeri olarak, aşağıdaki durumlarda "düzenlemeye tabi bir tüzel kişisiniz"
- Sigorta sözleşmeleri düzenleme işini yürütmek,
- Bir sigorta şirketinin ürünlerini satmak veya
- Bir sigortacı veya müşteri adına sigorta sözleşmeleri talep etmek, müzakere etmek veya başlatmak.
Sigorta ürünleri büyük ödemeler, mülkiyetin/faydalanıcıların devri ve çeşitli şemalar kara para aklamaya (ML) karşı savunmasız hale getirmektedir. Tek primli poliçeler, yıllık gelirler gibi ürünler poliçeler, poliçe kredileri, tamamlayıcı sigorta poliçeleri ve yüksek düzenli primli tasarruf poliçeleri fonların aktarılmasına veya elden çıkarılmasına izin verdikleri için yasadışı fonların aklanmasında kullanılma risklerine büyük miktarlarda. Poliçelerin teslim edilmesi, para çekme veya itfalar ve hileli talepler diğer sigorta sektörünün karşılaştığı sorunlar.
Sigorta, titiz bir risk değerlendirmesi ve yüklenimi gerektiren yüksek riskli bir alandır. Sigortayı korumak için kötü aktörlerin uzaklaştırılması, kapsamlı bir müşteri doğrulaması (KYC) ve işe alımın her noktasında risk puanlaması veya mülkiyet devri zorunludur. Sigortacılar, nihai mülkiyet devrini belirleyerek uyumluluğu sürdürebilirler. gerçek sahibi, yüksek riskli poliçe ürünlerinin ve yüksek değerli ürünlerin gelişmiş durum tespitinin (EDD) sağlanması işlemleri ve talep aşamasına kadar müşteri durum tespitinin (CDD) uygulanması.
Bazı sigorta ürünlerinin doğası, etkili AML/CTF uyumluluğunun önünde bir engel oluşturmaktadır. Bu nedenle tek primli poliçeler veya büyük meblağları kapsayan hayat sigortası poliçeleri satın alabilmenin bazı yolları yasadışı fonlar kullanılabilir. Mülkiyet devri, mali durum hakkında detaylı bilgi eksikliği müşterinin, fonların vadesinden önce çekilmesi, kasıtlı olarak fazla prim ödenmesi, geri ödeme primler ve ödemelerin başka yatırımlar için kullanılması, yasadışı paranın meşru ekonomi, sigorta sektörü için zorluklar yaratmaktadır.
Sigorta şirketlerinin, acentelerin veya brokerlerin risk bazlı bir çerçeve oluşturmaları beklenmektedir. uyum programı:
- Müşteri, sigorta poliçesi, hizmet türüne göre maruziyet için risk temelli bir değerlendirme yapın Kanal, faaliyet gösterdiği bir ülke, primlerin büyüklüğü, müşteri ilişkilerindeki değişiklikler, faaliyetlerin niteliği itfa veya ödeme.
- Riski azaltmak için risk azaltma önlemleri ve kontrolleri oluşturun.
- Bir AML/CTF programı geliştirin: müşteri tanımlama, 'Nihai Yarar Sahipleri', işlem tarama, iş ilişkileri ve politika bazlı EDD.
- İşlemlerin sürekli izlenmesi ile risk temelli yaklaşımın uygulanması, iş ilişkiler, ve soruşturmaların önceliklendirilmesi.
Rejiminizin yasalarına uygun olarak uyum programınızı oluşturun ve sürdürün. Uyumsuzluk cezai veya idari para cezalarına neden olabilir.
Devam eden uyumluluk şunları içerir:
- Personelin eğitilmesi ve sigorta acenteleri ve brokerler arasında farkındalık yaratılması.
- Politika temelli özen gösterme: KYC ve varlığını teyit etme, aşağıdakilerin kontrollerini yürütme PEPs/Yaptırımlar/Aleyhte Medya (hayat sigortası için); Yeni bir iş kurarken CDD ilişki veya müşteri ile ilişkide önemli bir değişiklik olduğunda.
- Müşterilerinizin ve poliçelerinizin gerçek zamanlı olarak işlem takibi, şüpheli işlemlerin raporlanması işlemler.
- Yurtdışı şubelerde, kara para aklamanın periyodik olarak değerlendirilmesi ile prosedürlerin oluşturulması ve terörün finansmanı riskleri.
- Uyum programınızın düzenli aralıklarla gözden geçirilmesi.
Çözümlerimiz
Yönetmeliklere Uygunluk
PEP ve yaptırım tarama hizmetimiz uyumluluk gereksinimlerinize ulaşmanıza yardımcı olacaktır.
Kapsamlı Tarama
Ayrıntı tarama raporlarımız, aşağıdakilere yönelik potansiyel riskler hakkında size derinlemesine bilgi sağlar kuruluşunuz.
Güvenilir Veri Kaynakları
Kullanıcıların değişen gereksinimlerini karşılamak için birden fazla veri kaynağına erişim sağlıyoruz.
Veritabanı Güncellemeleri
Size güncel bilgiler sunmak için tüm veri kaynaklarımıza ait bilgileri günlük olarak güncelliyoruz veri.
Toplu Tarama
İsimlerin toplu dosyalarını taramak için toplu tarama özelliğimizi kullanarak isimleri manuel olarak kontrol etme zamanından tasarruf edin aynı anda
Kolay Kullanım
Hizmetimiz basit ve kullanımı kolaydır, süreçleri basitleştirerek uyumluluğu kolaylaştırır.
Durum Tespiti
Risk atayarak, gerçek eşleşmeleri belirleyerek ve kararları kaydederek durum tespiti yapın NameScan kontrol paneli.
Olumsuz Medya
Çeşitli kaynaklar aracılığıyla kuruluşunuza yönelik potansiyel eşleşmeler ve riskler hakkında daha fazla araştırma yapın.
Taramanızı Otomatikleştirin
Tarama sürecini otomatikleştirmek için mevcut sistemlerinizle entegre etmek üzere API'mizi kullanın.
Müşterilerimizden Dinleyin
Capterra kaynaklı yorumlar
