Para Hizmeti İşletmesi (MSB)

2016 yılında FATF para hizmeti ve havale işlerinin risk değerlendirmesini gözden geçirmiş ve mevzuata uygunluk kapsamına almıştır. Nakit veya diğer parasal araçları kabul eden ve bir lehtara nakit veya başka bir şekilde ödeme yapan herhangi bir finansal hizmet, para transferi işi olarak kabul edilir. Havale, dijital bir iletişim veya bir takas ağı üzerinden transfer olabilir. Bununla, FATF para transferi işinin dijital bir platform olabileceğini veya geleneksel olmayan çeşitli para transferi biçimlerini içerebileceğini kabul eder.

Para Hizmeti İşletmesi Nedir?

Remittance Service Provider (RSP), Money Transfer Dealer (MTD), Money/Value Transfer Services (MVTS) olarak da bilinen "para hizmeti işletmesi" terimi, aşağıdaki hizmetlerden herhangi birini veya bazılarını sunan bir işletme veya uygulamayı ifade eder:

- Para havale eder veya transfer eder.
- Havale veya döviz değişimi için nakit kabul eder.
- Küresel havale hizmetleri sunar.
- Nakit çek, havale veya saklı değer kartları; veya bunlardan herhangi birini satar.
- Kamu hizmeti ödemeleri, vergi ödemeleri ve sigorta primi gibi ödeme hizmetleri sunar.
- Mikro krediler, araç kredileri, kitle fonlaması, çevrimiçi pazar yeri, yatırım hizmetleri gibi ek iş hizmetleri sunar.
- Maaş günü kredisi, fazla para çekme gibi Alternatif Finansal Hizmet (AFS) sunar.
- Uygulamaları kullanarak bir ödeme yapan ve bir tedarikçi arasında aracı ödemeler gerçekleştirir.
- Döviz bozdurma acentesi veya satıcısı olarak hareket eder.
- P2P borç verme platformları gibi Yeni Ödeme Yöntemi (NPM) olarak işlev görür.

Bu tür para transferi işletmeleri bireyler, FinTech oyuncuları, küçük firmalar veya büyük şirketler olabilir. Farklı yetki alanlarında farklı terimler kullanılsa da (MSB'ler, MRS, MTD, MTVS) "para hizmeti işletmesi" veya "MSB" yukarıda listelenen finansal hizmetleri tanımlamak için kullanılan şemsiye terimdir.

MSB'ler neden yüksek riskli olarak kabul edilir?

Para Hizmeti İşletmeleri, işlemlerin doğası gereği yüksek riskli kuruluşlardan biridir;

- nakit veya farklı para biçimlerini içerir,
- üçüncü tarafları, aracıları veya nihai hak sahiplerini içerebilir,
- anlık transferleri ve kullanıcı anonimliğini kolaylaştıran dijital platformlar aracılığıyla olabilir,
- ne fon kaynağını ne de işlemin amacını ortaya koymamaktadır.

Bu da suç, mali dolandırıcılık, rüşvet, uyuşturucu veya insan kaçakçılığı gibi yasadışı ve kanunsuz faaliyetlerden elde edilen gelirlerin MSB'ler aracılığıyla aklanmasına olanak sağlamaktadır. Şüpheli kar amacı gütmeyen kuruluşların ve terör örgütlerinin fonlarının da silah satın almak veya isyanları ve diğer terör faaliyetlerini finanse etmek için MSB'ler aracılığıyla aklanması muhtemeldir. Bu durum MSB'leri kara para aklama ve terör finansmanı risklerine maruz bırakmaktadır.

Taksonomiler

MSB'lerin risk değerlendirmesi için çeşitli faktörler göz önünde bulundurulur;

- Nakit kabulü
- Tescil edildiği ve faaliyet gösterdiği ülke
- İşlemlerin boyutu
- Acenteler ile Katılım
- Geleneksel iş modelleri ile bağlantılar.

Çeşitli yargı alanlarındaki uyum gereklilikleri

Her ülke veya yargı yetkisi özel bir AML para transferi veya havale yapan işletmeler için politika ve raporlama yükümlülükleri.

Avustralya

Güncellenmiş (Eylül 2019) AUSTRAC kurallar basittir. Müşterilerden bir alıcıya para veya mülk transferi talimatlarını kabul ediyorsanız, bir Havale Hizmet Sağlayıcısı (RSP) veya MSB'siniz ve kayıt olmanız gerekir. Uyum ve raporlama yükümlülükleri taksonomilere göre farklılık gösterebilir.

Kanada

FINTRAC MSB'ler için çok kapsamlı yönergeler ortaya koymaktadır. Son değişiklikler, 1 Haziran 2020'de yürürlüğe girmesi planlanan sanal para birimleriyle uğraşan işletmeleri içermektedir.

Singapur

MAS, ödeme sistemlerini ve ödeme hizmeti sağlayıcılarını düzenler. Yedi tür ödeme hi̇zmetleri̇ lisanslı olmak ve uyumlu olmak. Son liste artık dijital ödeme token hizmetlerini de içeriyor.

BIRLEŞIK KRALLIK.

Bir MSB olarak, aşağıdakileri kontrol etmelisiniz kayıt yaptırmanız gerekiyorsa ve uygunluk uyum ve raporlama yükümlülükleri̇.

A.B.D.

MSB'lerFinCEN tarafından tanımlandığı gibi, Federal Hükümet'e kayıt yaptırmalı ve uymak IRS tarafından belirlendiği gibi.