Müşterinizi Tanıyın
KYC)

 

Müşterini TanıKYC) düzenlemeleri, işletmelerin iş yaptıkları bireyler hakkında çok yönlü bilgi sahibi olmalarını gerektirerek ulusların kendilerini yasadışı finansal işlemlere karşı korumalarına yardımcı olur. Ülkeler ve uluslararası bankalar arasında birçok yasadışı finansal işlem gerçekleştiğinden, bu düzenlemeler uluslararası düzeyde giderek daha önemli hale gelmektedir.

KYC , işletmelerin ve bankaların her müşteri hakkında temel tanımlayıcı bilgileri edinmesini gerektiren bir dizi düzenlemedir; bu, yalnızca müşteriler çevrimiçi hesaplara giriş yaparken veya taleplerde bulunurken daha iyi kimlik doğrulama süreçlerine izin vermekle kalmaz, aynı zamanda hem ticari hem de finansal işlemlerde yolsuzluğa karşı koruma sağlar. Bu düzenlemeler aynı zamanda rüşvet, kara para aklama ve terörün finansmanı gibi mali suçlara karşı da koruma sağlamaktadır.

 

KYC temelleri

KYC düzenlemelerinin ardından bu, bankaların ve işletmelerin müşterilerin finansal işlemlerinin ve taleplerinin ardındaki gerçeği daha iyi izlemelerine ve anlamalarına olanak tanır. Bu düzenlemeler, her müşteri hakkında isim, doğum tarihi ve Sosyal Güvenlik numarası gibi tanımlayıcı bilgilerin toplanmasını; müşterilerle ilgili bilgilerin düzenli olarak güncellenmesini ve uluslararası izleme listelerinin izlenmeye devam edilmesini içerir.

KYC 'nin arkasındaki fikir, her müşterinin bireysel kimlikleri hakkında sağlam bir kavrayışa sahip olarak, işletmelerin işlemleri daha fazla bilgiyle izleyebilmeleri ve böylece hesaplar arasında sıra dışı bir şey talep edildiğinde veya aktarıldığında fark etmeleridir.

 

 

KYC mevzuatı

KYC 'yi içeren mevzuat, Avustralya'da 2006 tarihli Kara Para Aklama ve Terörün Finansmanıyla Mücadele Yasası, Amerika Birleşik Devletleri'nde 2001 tarihli Vatanseverlik Yasası ve Güney Afrika'da 2001 tarihli 38 numaralı Mali İstihbarat Merkezi Yasası (FICA) gibi birçok ülkede uygulanmıştır. Bu durum tespiti gereklilikleri büyük ölçüde küresel olarak yayılmıştır çünkü bu yasadışı mali faaliyetler genellikle işlemlerde birden fazla ülkeyi içermektedir (örneğin, suç teşkil eden kara para aklamayı örtbas etmek için offshore banka hesapları). Ticari ve finansal işlemlerin izlenmesini ve yasal olmasını sağlamak küresel bir çaba haline gelmiştir ve bu uluslararası çabalar bugün hala devam etmektedir.

Tıpkı bir ceza adalet sistemine sahip olmanın suçluları hapsedilme korkusuyla suç işlemekten alıkoyması gibi, KYC düzenlemelerinin gerektirdiği gibi kurumların daha şeffaf hale gelmesi, bu düzenlenmiş kurumları mali suç işleyenler için daha az cazip hale getirir.

 

Kara Para Aklamayı ÖnlemeAML) ve Terörün Finansmanıyla Mücadele (CFT) ile İlişkili KYC

Kara para aklama ile uğraşan bir suçlu, bu yasadışı faaliyetlerin bir parçası olarak genellikle bir banka kullanır. KYC , yolsuzluk işlemleriyle mücadele etmek için kullanılan bir koruma türüdür. Müşteriler hakkında temel verilerin elde edilmesi, kurumların bu müşterileri yolsuzluk faaliyetlerinde yer almış veya hükümetin izleme listelerinde bulunan kişilerin listeleriyle karşılaştırmasına da olanak tanır. AML ve CFT giderek daha yaygın ve izlenmesi daha zor hale geldikçe, KYC düzenlemeleri de artmıştır.

İşletmeler ve finans kurumları artık müşteri bilgilerini toplarken ve işlem izleme konusunda durum tespiti yaparken özenli olmalıdır. KYC düzenlemeleri, diğer yasadışı işlemlerin yanı sıra kimlik hırsızlığı, rüşvet, kara para aklama ve terör finansmanı ile ilgili suç eylemlerine karşı korunmaya yardımcı olur. Yasaları ve yönergeleri anlamak, herhangi bir işletmenin bu suçlara karşı uygun şekilde korunması için çok önemlidir.

 

Daha fazlasını okumak ister misiniz? Blog yazımızı okuyun: Global KYC Registry - Müşteri kabul deneyimini iyileştirirken yasal uyumluluğu anlamlandırmak