Avrupa Bankacılık Otoritesi (EBA), 2010 tarihli Avrupa Finansal Denetim Sistemi (ESFS) şemsiye denetim çerçevesi altında 2011 yılında kurulmuştur. ÇSFS ayrıca aşağıdakilerden oluşur Avrupa Sistemik Risk Kurulu (ESRB) ve diğer denetim otoriteleri, yani Avrupa Menkul Kıymetler ve Piyasalar Otoritesi (ESMA) ve Avrupa Sigorta ve Mesleki Emeklilik Kurumu(EIOPA). ESFS'nin temel sorumlulukları, finansal istikrarı korumak ve vatandaşlarına koruma sağlamak için AB Üye Devletlerinin bilgi alışverişi ve düzenlemeleridir.
AB Mali Düzenleyici Çerçevesinin Hiyerarşisi
Haziran 2017'de üç Avrupa Denetim Otoritesi (EBA, ESMA, EIOPA) AML'ye ilişkin nihai Kılavuz İlkelerini yayınladı. Kılavuz İlkeler, hem kredi ve finans kuruluşları hem de AML düzenleyicileri tarafından benimsenecek olan AML'ye yönelik risk temelli bir yaklaşıma dayanmaktadır.
Kılavuz, kredi ve finans kuruluşlarının bir iş ilişkisi veya tek bir işlemle ilişkili ML/TF riskini değerlendirirken göz önünde bulundurmaları gereken faktörleri ortaya koymaktadır. Buna ek olarak, ML/TF riskini azaltmak için müşteri durum tespiti önlemleri sağlanmıştır.
EBA'nın Amaçları ve Sorumlulukları
EBA, 1 Ocak 2011 tarihinde, Avrupa Komisyonu'nun sorumluluklarını devralan bağımsız bir AB Otoritesi olarak kurulmuştur. Avrupa Bankacılık Denetçileri Komitesi. "Finansal istikrarı korumak ve bankacılık sektörünün bütünlüğünü, verimliliğini ve düzenli işleyişini güvence altına almak" amacıyla Avrupa bankacılık sektörü genelinde düzenleme ve denetim sağlamak için çalışır.
AB genelinde finansal kurumların uyumlu bir şekilde işlemesi için Avrupa Tek Kural Kitabı'nın çerçevesini belirler. Sorumlulukları arasında AB bankacılık sektöründeki risk ve kırılganlıkların denetlenmesi ve değerlendirilmesi de yer almaktadır.
EBA ayrıca, bir kurumun düzenlenmiş bir çerçeve dışında banka benzeri faaliyetler yürüten 'gölge bankacılık kuruluşlarına' maruz kalma limitleri ve yaklaşımlarına ilişkin Kılavuz İlkeleri de belirlemektedir. Bu amaçla, 'gölge bankacılık kuruluşları' kredi aracılık faaliyetleri, vade dönüşümü, likidite dönüşümü, kaldıraç, kredi riski transferi veya benzeri faaliyetleri içeren banka benzeri faaliyetler yürüten kuruluşlar olarak tanımlanmaktadır.
Ayrıca, Avrupa Merkez Bankası (ECB) kurallarına göre Avrupa Birliği ve Avrupa Ekonomik Alanı (EEA) ülkelerinde faaliyet göstermek üzere yetkilendirilmiş kredi kuruluşları, yatırım şirketleri ve sigorta teşebbüslerinin listesini yayınlar.
EBA'nın İşlevleri ve Rolleri
EBA düzenlemelerine kimler uymalıdır?
EBA, finansal sistemin aşağıdaki katılımcılarını düzenler ve izler:
- Bankalar (AB/AEA),
- Kredi veren kurumlar (AB/AEA),
- Kredi kuruluşları (AB/AEA),
- Yatırım firmaları (AB/AEA),
- Sigorta işletmeleri (AB/AEA),
- e-Ticaret Satıcıları ( PSD2 kapsamındaki Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA) gibi düzenlemelere uyum sağlama konusunda
- Toplam risk ölçüsü 200 milyar Avro'dan fazla olan küresel sistemik öneme sahip kurumlar (G-SII'ler),
- Sistemik önemleri nedeniyle finansal istikrara yönelik risk yaratma olasılığı bulunan ve sistemi olumsuz etkileyebilecek veya piyasa bozulmalarına katkıda bulunabilecek diğer sistemik öneme sahip kuruluşlar (O-SII'ler).
Son güncellemeler - EBA 218 Çalışma Programı
EBA Çalışma Programı yıl bazında hedefleri, öncelikleri ve çıktıları tanımlamakta ve özetlemektedir.
EBA'nın 2018 yılı çalışmaları yedi stratejik alan ve 38 faaliyeti kapsamakta olup, 2018 yılı için ulaşılması gereken hedefler ayrıntılı olarak belirtilmiştir.
2018 yılı için öncelikler şunlardır:
- Basel Bankacılık Denetim Komitesi (BCBS) çerçevesine katkıda bulunmak;
- EBA'nın AB bankaları için bir veri merkezi olarak rolünü geliştirmek için veri altyapısı projesini uygulamak;
- Fintech düzenleyici çerçevesinin, operasyonel risklerin ve fırsatların değerlendirilmesi; kredi kuruluşlarının iş modelleri, finansal firmaların davranışları ve AML üzerindeki etkileri;
- Tek Kural Kitabı'nın ve bunun kurumlar üzerindeki etkisinin izlenmesi
