Geliştirilmiş Müşteri Durum Tespiti (ECDD)

 

Herhangi bir finans kurumu veya düzenlemeye tabi işletme, müşteri kabulü için KYC sürecinden geçmek zorundadır. Bu, Kara Para Aklamayı Önleme/Terörle Mücadele FinansmanıAMLCTF) yasalarına uymanın yanı sıra işletmeyi dolandırıcılık ve kötü aktörlerden korumaya yönelik küresel çabaların bir parçasıdır. KYC süreci sırasında, CDD bir müşterinin maruz kaldığı riski inceleyen önemli bir ölçüttür.

Ancak, bazı durumlarda mevzuata uygunluk, ek veya gelişmiş kontrollerin gerekli olduğu işe alım aşamasının ötesine uzanır.

Geliştirilmiş Müşteri Durum Tespiti (ECDD) nedir?

Geliştirilmiş müşteri durum tespiti veya ECDD, risk maruziyetlerini, mevzuata uygunluk ihlallerini en aza indirmek ve kara para aklama veya terörün finansmanından kaynaklanan mali suçları önlemek için yapılan ek kontrollerdir. EDD prosedürleri, ister bireyler ister işletmeler olsun, 'yüksek riskli' kabul edilen veya yasa kapsamında gelişmiş özen gösterilmesi zorunlu kılınan tüm kuruluşlar için geçerlidir.

ECDD neden gereklidir?

ECDD, müşterinin ve/veya ticari işlemin yüksek mali suç riski taşıdığı durumlarda gereklidir. Müşterinin özenini artırmak, maruz kalma riskini azaltmayı amaçlamaktadır.

ECDD ne zaman gereklidir?

Müşteri kabulüne yönelik risk temelli yaklaşımlar, düzenleyici kurumun yönergelerine, işlemlerin niteliğine, iş ilişkilerine ve sektör türüne dayanmaktadır.

Ancak, genel olarak, ECCD aşağıdaki durumlardan herhangi birinde veya daha fazlasında gereklidir:

- işlemlerin büyük olduğu durumlarda;
- ile bir iş ilişkisi kurulduğu durumlarda yüksek net değer varlık;
- KYC risk derecelendirmesinin /uyum ri̇sk değerlendi̇rmesi̇ yüksek riske maruz kalındığını gösterir;
- ulusal düzenleyici kurumun ECDD'nin gerçekleştirileceği özel durumları belirlediği durumlarda;
- kripto para, kumar ve offshore bankacılık gibi belirli işletmeler söz konusu olduğunda;
- örneğin paravan bankalar gibi belirli iş ilişkileri söz konusu olduğunda;
- PEPs 'ler söz konusu olduğunda (Siyasi Açıdan Maruz Kalmış Kişiler), bunların yakın iştirakleri veya aile üyeleri;
- Yaptırım uygulanan bir ülkeye ait bir kuruluşla iş ilişkisi kurulduğunda.

ECDD Önlemleri

Durum veya müşteri ECDD gerektirdiğinde ne yaparsınız?

Müşteriyi geri çevirmek ve meşru olabilecek işleri reddetmek, gelir ve büyüme kaybına yol açabilir. Bu nedenle, risk temelli bir yaklaşım FATF.

ECDD tavsiyeleri şunları içermektedir:

- Müşteri tarafından sağlanan belge ve verilerin titizlikle kontrol edilmesi,
- Ek bilgi
- Müşteriden, iş ilişkisinin amacı ve önerilen niteliği hakkında bilgi alınır,
- Müşteri hakkında çeşitli ve sağlam kaynaklardan toplanmıştır,
- Suçtan elde edilen gelir teşkil etmediğine kanaat getirmek için fonların kaynağı hakkında,
- Olumsuz medya araştırmaları ve sabıka kayıtları gibi daha fazla kontrol gerçekleştirin,
- Mali suç risklerine maruz kalmayı en aza indirmek için bu tür bilgilere anında erişim sağlamak,
- İç kontrollere uyulduğuna dair makul güvence,
- Yaptırım tarama API'leri ve SaaS gibi üçüncü taraf uyumluluk yazılımlarının kullanımı,
- Finansal yaptırımlar ve PEP taramasını içeren, müşteri işe alındıktan sonra bile devam eden izleme,
- Nihai Hak Sahipliği Yapısını (UBO) kontrol edin,
- Yetkililere şüpheli ihbarlar.

Özen gösterme yaklaşımı, ürün/hizmet, iş ilişkisi ve işlemlerdeki şüpheli kalıplar veya toplanan bilgilerle ilgili endişeler gibi potansiyel tetikleyicileri belirlemek için sürekli izleme sağlamalıdır.

EDD'nin Avantajları

Gelişmiş titizliğin uygulanması, kurumun mali suç veya terörün finansmanı faaliyetleri risklerine maruz kalmamasını sağlarken kaybedilen fırsatların en aza indirilmesini sağlar.

Herhangi bir ML/TF olayı durumunda, EDD kurallarına uyulduğu takdirde cezalar uygulanmayabilir.

EDD, kurumun büyüklüğüne göre uyarlanabilir, bu da onu para havaleleri gibi yüksek riskli sektörlerde faaliyet gösteren KOBİ'ler için çok uygun hale getirir