Müşteri Durum Tespiti (CDD), müşteri verilerini toplamak ve müşterinin risk kategorisini değerlendirmek için kullanılan bir süreçtir. Genel olarak, işletmenin veya finansal kurumun riske maruz kalması için bir müşteri hakkında bir tür temel incelemedir.
Bir müşteri hakkında elde edilen bilgiler, kimlik, adres, uyruk, doğum tarihi ve imzayı kanıtlayan bireyin resmi veya yasal kimliği ile ilgili belgeleri içerir.
KYC sürecinde CDD'nin önemi nedir?
CDD'nin bir parçası olarak, müşteri kimliğini belirlemek için Müşterini T anı (KYC) ile ilgili belgeler alınır. Aynı durum KYC onboarding'in bir parçası olarak daha da doğrulanır.
Müşteri kimliği, müşterinin bir vatandaş veya sivil yardımlardan yararlanan kişi olduğunu ve adresini kanıtlayan kabul edilebilir herhangi bir belgeyi içerir. Tüzel kişiler için, kabul edilebilir belgeler geçerli bir yasal varlığın ve ticaret adresinin kanıtını içerir.
Müşteri doğrulama, bir müşterinin kimliğinin doğrulandığıKYC onboarding) ve aynı zamanda intifa hakkı sahipliği ve yaptırımlaraAML uyumluluğu) karşı kontrol edildiği süreçtir.
Müşterinin iddia ettiği kişi olduğundan emin olmak için müşteri kimliği doğrulanır. Bu, harici bir hizmet sağlayıcının veya bir RegTech şirketinin müşteri tarafından sağlanan belgelerin geçerliliğini onayladığı KYC ilk katılım süreci olarak adlandırılır. İmza kanıtı ve kendi kendine çek gibi ek kanıtlar, müşteri kimliğini doğrulamak için kullanılan bazı araçlardır.
CDD ile ilgili düzenlemeler nelerdir?
CDD, bir müşteri ile iş ilişkisine giren kara para aklamayı önleme düzenlemeleri kapsamındaki tüm finansal kurumlar ve işletmeler için zorunlu bir gerekliliktir. CDD düzenlemeleri, KYC ilk katılımının yanı sıra devam eden en iyi özen uygulamalarını da içerir. Yeni hesapların yanı sıra, belirlenen tutarların ötesindeki büyük miktarlar veya yüksek riskli endüstriler veya sektörlerdeki ani faaliyetler gibi ara sıra yapılan tek seferlik işlemleri de kapsar.
Gerçek faydalanıcıların belirlenmesi - CDD'nin önemli bir unsuru
"İntifa hakkı sahibi" aşağıdakilerden biri olan herhangi bir bireydir:
a) Doğrudan veya dolaylı olarak tüzel kişi bir müşterinin öz sermaye paylarının %25'ine veya daha fazlasına sahip olması,
b) Tüzel kişiliği kontrol etmek, yönetmek veya yönlendirmek konusunda önemli bir sorumluluğa sahip olması.
"Gerçek faydalanıcıların" belirlenmesine ve doğrulanmasına yardımcı olacak yazılı prosedürler ve ardından zorunlu bir tarama uyumu vardır. Terörist, uyuşturucu kaçakçısı, PEPs ve Yaptırım Listeleri veritabanı olarak tanımlanan kişi ve kuruluşların listelerine karşı tarama, CDD uyumluluğunun bir parçasıdır.
CDD'nin avantajları
Uzman üçüncü taraf hizmetleri kullanıldığından, insan hatası olasılığı daha azdır. Müşteri kabul süreci KYC ve AML uyumluluğu için hızlı bir şekilde takip edilerek iş süreçleri daha esnek ve verimli hale getirilir.
Bir işletmenin bir müşteriyi işe alma ve kaydetme işlemine devam edip etmeyeceğine karar vermesi için risk puanlamasıyla birlikte eksiksiz bir müşteri profili oluşturulur.
