Her banka hesabı açtığınızda, vadeli bir sigorta planı satın aldığınızda ve hatta bitcoin ticareti yaptığınızda aynı belge setini (Ehliyet, Yaş Kanıtı kartı, Pasaport) sunmak zorunda olduğunuzu düşünün. Sıkıcı, zaman alıcı ve genellikle birkaç departmanı içeren manuel bir süreçten geçersiniz. Sinir bozucu gecikmeler bazen çirkin söz alışverişlerine veya e-postalara yol açarak iş ilişkilerini etkileyebilir. Ayrıca, bu tür yüzlerce insan hatası olasılığı da vardır. KYC belgeler işlenir.

Her ülkenin, ister oy kullanma hakkı ister araba kullanma yetkisi için olsun, devlet tarafından verilen kendi kimlik kartları vardır. Bu belgelerin doğrulama için sunulmasına Müşterini Tanı (KYC) belgeleri denir. Söylediğiniz kişi olduğunuzdan emin olmak için kimliğinizin doğrulanmasını sağlar. ID belgelerindeki fotoğrafınız yüzünüzle eşleştirilir. Bazı ülkelerde bu, genellikle başparmak iziniz gibi biyometrik kimlik doğrulamasını da içerir. Gönderilen bilgiler, belgelerinizin gerçek olduğunu ve hakkınızda bekleyen herhangi bir mali dolandırıcılık veya ceza davası olmadığını belirlemek için güvenli kaynaklara karşı doğrulanır. Gaz ve elektrik bağlantısı almanız gereken yeni bir Eyalete taşındıysanız bu çok sıkıcı olabilir. Yeni bir yetişkin olduysanız ve bir araba satın almak istiyorsanız, bir araba kredisi ve sigortası aldığınızda benzer KYC uyumluluğu ile karşı karşıya kalacaksınız. Başka bir deyişle, bir hizmet için bir acente veya bankaya her başvurduğunuzda, her temas noktasında KYC uyumluluğundan geçeceksiniz.

Vay be! Ne kadar zaman kaybettirici ve zahmetli bir uygulama! Yine de, işlerinizi halletmek istiyorsanız, oraya girip dişinizi sıkmaktan başka çare yok.

 

KYC 'nin belirlemeyi amaçladığı şey

KYC yaklaşımı ile uğraşmadan önce, KYC uyumluluğunun nedenlerini anlamak için biraz zaman ayırın.

KYC dokümantasyonu yalnızca kimlik bilgilerinizi doğrulamakla kalmaz, aynı zamanda müşterilerin doğrulanmış bir kaydını tutmaya da yardımcı olur. Sınırsız potansiyele sahip kalıcı bir KYC çerçevesi oluşturulur. En önemlisi, doğrulanmış bir müşteri veri tabanı, mevzuata uyumun kurumsal gerekliliğini yerine getirir. Seri dolandırıcılar, sahtekarlar ve kredi temerrüdüne düşenler tarafından yapılabilecek olası sahtekarlıklar önlenebilir. Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Terörizmin Finansmanıyla Mücadele (CTF) gereksinimlerini karşılamak için şüpheli bağlantıları veya sabıka kayıtları olan bireyler de tespit edilebilir. Dünyanın dört bir yanındaki bankalar, tüzel veya ticari bir kuruluşun KYC 'ye uymaması nedeniyle her yıl milyarlarca zararla karşı karşıya kalmaktadır. Doğrulanmış tüzel kişiliklerin merkezi bir KYC havuzundan faydalanabilirseniz bu tür durumlardan kaçınılabilir.

Tekrarlanan KYC temas noktaları iptal edilebilir mi?

Kimse sizi KYC belgelerinizi sunmaya gerçekten zorlamıyor, ancak hizmetleri istiyorsanız, gereksinimleri yerine getirmeniz gerekiyor. Dolayısıyla, kredi almak istiyorsanız, KYC uyumluluğu onsuz yapamayacağınız gerekli bir süreçtir. İlgili zaman ve yaygara ne olursa olsun.

Ancak, birden fazla KYC temas noktası ortadan kaldırılsaydı ne olurdu? Ya doğrulanmış KYC bilgilerinizin güvenli bir şekilde saklandığı ve her temas noktasında erişilebilen merkezi bir veri tabanınız olsaydı? Ya başvurduğunuz kurum, kredi almak için her başvurduğunuzda, yasal bir dava açtığınızda ya da yeni bir telefon aldığınızda erişim için doğrulanmış KYC kayıtlarına ulaşırsa? KYC başvuruları ve kayıtları dünyasında bu ne büyük bir oyun değiştirici olabilir!

Daha dijitalleşmiş bir topluma doğru ilerlerken, mevzuata uyum konusunda çalışma modellerini yeniden gözden geçirmek mantıklı olacaktır. Bu, KYC 'nin dijitalleştirilmesiyle başlar ve tekrarlanan dokümantasyon ve kimlik doğrulama temas noktalarını ortadan kaldıran merkezi bir KYC sicilinin bir araya getirilmesiyle devam eder.

Bu sağlam model birçok şirket ve finans kurumu tarafından hızla benimsenmektedir. Müşterinin izin verdiği KYC için fikir birliğine dayalı bir yaklaşım kullanan birleşik KYC sicili, üyelerine ve devlet kurumlarına doğrulanmış sicile erişim sunar. Böylece değerli zamandan tasarruf edilir ve operasyonel giderler azaltılır. Sürecin karmaşıklığı ve müşteri kabulünün operasyonel yükü en aza indirilerek iş ilişkisinin gelişmesi sağlanır.

 

Merkezi bir KYC sicilinden kimler yararlanır?

Uygulanmasına ilişkin standart bir protokole sahip bir KYC sicili - doğrulamanın sorunsuz bir şekilde nasıl birleştirileceği, buna nasıl katkıda bulunulacağı ve sorgulanacağı - işletmelerin ve bankaların çalışma şeklini dönüştürebilir.

Merkezi bir KYC veritabanı, tutarlılık ve güvenilirlik için mükerrerliği ortadan kaldırır. Hükümetlerin ve kurumların ortak çıkarlarına hizmet eden uluslararası standartlaştırılmış çözümler sunar. Birden fazla temas noktası ortadan kaldırıldığından, tüm paydaşlar için maliyet ve zaman tasarrufu sağlamak üzere uyumluluk iş yükü azalır. Küresel KYC siciline bağlı kurum sayısı arttıkça, dünya ekonomileri sıralamasında önemli bir endeks olan 'iş yapma kolaylığı' da artmaktadır.

A. Bankalar

Merkezi bir KYC sicili, bankalara ve finans kuruluşlarına, özellikle AML bağlamında risklerini incelemek için bilgi toplamak ve paylaşmak için bir platform sunar.

Kullanım alanları KYC uyumluluğunun da ötesine geçmektedir. Bankalar, müşterilerinin ticari çıkarları veya işlenen ödemelerle ilgili olarak dünya çapında bilgilere erişebilir ve yüksek standartlarda düzenleyici izleme oluşturabilir. Bankalar ayrıca vergi kaçakçılarını filtrelemek için Yabancı Hesap Vergi Uyum Yasası gibi uluslararası düzenlemelerde daha iyi gezinebilir.

KYC uyumluluğu sürecini devreden çıkaran bankalar, risklerin yanı sıra operasyonel maliyetlerini de azaltabiliyor. Müşteri doğrulama ve taramasına anında erişmekten ve müşteri memnuniyeti için işlemleri hızlandırmaktan mutluluk duyarlar.

B. Ajanslar

Çoğu ülke sigorta poliçesi alırken ve ticaret platformlarında listelenirken KYC uyumluluğunu zorunlu kılarken, birçoğu da yeni bir telefon bağlantısı alırken veya mülk satın alırken KYC yi zorunlu kılmaktadır. Böylece sigorta şirketleri, ticaret borsaları veya telefon şirketleri de küresel bir ağa erişimin faydalanıcıları haline gelirler. KYC Kayıt.

C. Müşteriler

Tek seferlik KYC dokümantasyonu ve doğrulama süreci ile müşteri alımı kolaylaştırılmış ve daha basit hale getirilmiştir. Zorunlu tarama ve izleme yapıldıktan sonra, müşteri KYC veri tabanına erişebilir. Güncellemeler veya düzeltmeler sicilin interaktif platformunda mümkündür. Bu, hem zaman hem de emek tasarrufu ile gelişmiş müşteri deneyimi sunar.

KYC dijital kimlikle eşanlamlı olduğu için müşteri kendi verilerinden sorumludur. Daha önce müşteri, başvurduğu her acentenin KYC yöneticisine bağlıyken, merkezi bir KYC kaydı ile hangi acentenin erişime sahip olacağını kontrol edebilir.

 

Küresel bir KYC sicili uyumlulukta devrim yaratıyor ve fırsatlar yaratıyor

Botların sosyal medya faaliyetlerini güçlendirebildiği günümüzün dijital ortamında, bir bireyin gerçek hayattaki kimliğini doğrulamak önemlidir. Bu da bankalar ve sigortacılar gibi bireysel paydaşların sahip olamayacağı uzmanlık ve standartlaştırılmış doğrulama yöntemleri gerektirmektedir.

Standartlaştırılmış KYC toplama ve doğrulama normları, yüksek kaliteli müşteri verilerinden oluşan değerli bir maden yaratır. Böylesine titiz bir doğrulama süreci özgünlük katarken, mükerrer taleplerin kaldırılması da verilere geçerlilik kazandırır. Bu nedenle, merkezi ve sağlam bir KYC veri yönetimi hizmeti, bankaların ve birden fazla kurumun halihazırda doğrulamadan geçmiş yüksek kaliteli müşteri verilerinden yararlanmasına yardımcı olur. Müşteri varlık verileri merkezi olarak toplandığından ve yönetildiğinden, bankalar uçtan uca yasal uyumluluk için KYC ve AML düzenlemelerine uyabilir.

Merkezi bir KYC kaydı aynı zamanda tüm sektör paydaşlarını sorunsuz paylaşım ve doğrulama ile sinerji haline getirir. Benzersiz otomatik izleme, KYC uyumluluk çözümlerinde yüksek standartlar belirlemek için KYC profillerindeki değişiklikleri tespit eder. Tüzel kişi verileri meşru kaynaklardan elde edilebilir ve risk bayraklarının belirlenmesi için taranabilir.

KYC sicili için küresel bir çerçeve, küresel düzenlemeler, değişiklikler, kıyaslama ve bilgi güvenliği konularında üçüncü taraf tavsiyeleri ile daha da güçlendirilebilir. Sicil, daha fazla tutarlılık için küresel çapta düzenleyiciler ve finans kurumları ile stres testine tabi tutulan sağlam bir risk temelli KYC politikası oluşturabilir.

Müşterilerin güvenilirliğe önem verdiği işlem bankacılığı gibi alanlarda, her biri farklı bir pazar segmentine odaklanan bir dizi sağlayıcı ayırt edici bir değer sunabilir.

Sorunsuz KYC onboarding ve tek seferlik uyumluluk müşteri memnuniyeti sağlar

Bankacılık ve finans sistemine sağlayacağı faydalar hakkında çok konuşmuş olsak da, müşteriler için küresel bir KYC modelinin önemini azaltamayız.

KYC düzenlemelerinin arkasındaki temel amaç kimlik hırsızlığı ve finansal dolandırıcılığı önlemektir. Bununla birlikte, KYC politikaları kurumlar, acenteler ve farklı ülkeler için farklılık gösterdiğinden, mevcut uygulama KYC belgelerinin her temas noktasında sunulması şeklindedir. Doğrulama yapılırken, müşteri kendini hazır bulundurmak ve doğrulama yapan yöneticilerle işbirliği yapmak zorundadır. Bu uzun süreç, kredi ya da başka önemli bir olanak talep ettiği her banka ya da kurumda tekrarlanır. Küresel bir KYC sicili ile hem belge sunma hem de doğrulama süreci tek seferlik olacaktır. Tek seferlik sürtünmesiz bir müşteri katılımı ile zaman ve emek tasarrufu sağlanır. Bir müşterinin ipotek veya araba kredisi alırken yapması gereken tek şey, acentenin küresel KYC siciline erişimine izin vermektir.

Tek bir küresel KYC sicilinin zorlukları

Ülkelerin farklı sistemleri ve devlet tarafından verilen ID formatları vardır. Ayrıca verilere katkıda bulunan üçüncü taraf satıcılar da var. Bu durum, ulusal bir veri bankası olmaktan çıkıp uluslararası veya küresel bir kayıt haline gelen güncellenmiş sertifikalı bir KYC sicilinin gerekliliğini ortaya koymaktadır. Dahası, ticaretin, işlemlerin ve sigortanın sınırların ötesine uzanmasıyla birlikte, bu Hizmet olarakKYC " KYC uyumluluğunu ve durum tespiti belgelerinin dağıtımını kolaylaştırabilir".

Alt satır

Faydalar somutlaştıkça, özel şirketler farklı hedef pazarlarla ortak KYC çözümleri üzerinde çalışmaya başladı. Bununla birlikte, veri tutarlılığını ve güvenilirliğini korumak için, sunulan tüm müşteri verilerinin standart bir formata uygun olması gerekir.

Karşılaşılan bir diğer zorluk ise güvenliktir. Bu sorun, blockchain teknolojisi ve erişim için iki faktörlü kimlik doğrulama kullanılarak bir dereceye kadar çözülebilir. Dağıtık veritabanında depolama da başka bir çözümdür.

İdeal durum, uluslararası sınır ötesi mevzuata uyum için işbirliği yaparak veri kalitelerini güçlendiren sınırlı sayıda küresel KYC siciline sahip olmaktır.

NameScan PEP ve yaptırım taraması sunarak KYC ve durum tespiti kontrolünü kolaylaştırır. NameScan'in ücretsiz PEP kontrol aracını buradan deneyin ve sundukları diğer çözümleri görün.

 

Güncellemeler ve daha fazlası için blogumuza abone olun