Estonya'nın CTF denetçileri
Bankalar, sigorta şirketleri ve aracıları, yatırım firmaları, fon yöneticileri, yatırım ve emeklilik fonları, ödeme kuruluşları, alacaklılar ve kredi aracıları ve menkul kıymetler piyasası, bu düzenleyici kurumun verdiği faaliyet lisansları kapsamında faaliyet gösterdikleri için Finantsinspektsioon tarafından devlet denetimine tabidir
Mali denetimden sorumlu kurum olarak Finantsinspektsioon, gözetim görevlerinin bir parçası olarak finansal aracıları izleyerek kara para aklamayı önlemek için çalışır. Finantsinspektsioon'un ana görevi, bankaların ve diğer finansal aracıların organizasyon ve risk yönetimlerinin iş planları, risk ve personel seviyelerine uygun prosedür ve sistemleri benimsemelerini sağlamaktır. Finantsinspektsioon gözetim görevini yerine getirirken kara para aklama veya terörizmin finansmanına ilişkin kanıtlar bulursa, Estonya Mali İstihbarat Birimi'ni (FIU) bilgilendirir.
Finantsinspektsioon'un denetim çabaları sermaye denetimi ile piyasa ve hizmet denetimi arasında bölünmüştür. Finansal denetimin amacı, finansal hizmetler sunan işletmeler tarafından sağlanan istikrar ve hizmet düzeyini sağlayarak Estonya finansal sisteminin güvenilirliğini korumaktır.
Estonya'daki CTF düzenlemelerine nasıl uyum sağlıyorsunuz?
Yükümlü bir kuruluş olarak en azından aşağıdaki kategorileri dikkate alan bir risk değerlendirmesi yapmalısınız:
Müşterilerinizi ilgilendiren riskler
Muhatap olduğunuz uluslar, bölgeler veya yetki alanlarıyla ilişkili riskler
İşlemleriniz, hizmetleriniz veya mallarınızla ilgili riskler
Siz ve müşterileriniz arasındaki etkileşimler, işlemler, ürünler, hizmetler veya teslimat yöntemleriyle ilişkili riskler
Yukarıda belirtilene ek olarak aşağıdaki risk değerlendirmesini de yapmalısınız:
Kara para aklama ve terörizmin finansmanı ile ilgili risklerin etkin bir şekilde azaltılmasına ve yönetilmesine olanak tanıyan prosedürel kılavuzların oluşturulması
Kara para aklama ve terörizmin finansmanı ile mücadele için diğer gerekli taraflar, devlet denetim kurumları ve kolluk kuvvetleri ile birlikte çalışmak
Kara Paranın Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesi Yasasını denetlemek, yönetim kuruluna bir üye atamak (birden fazla yönetim kurulu üyeniz varsa)
Bir iş bağlantısı başlatırken ve zaman zaman bir iş ilişkisi dışında gerçekleşen ve 15.000 avrodan fazla veya başka bir para biriminde eşdeğer miktarda nakit ödemeleri içeren işlemlere aracılık ettiğinizde veya katıldığınızda durum tespiti prosedürlerini uygulayın
Ticari bir ortaklığın gözden geçirilmesi için kılavuz ilkeler belirleyin
İşlemin veya dönemin tarihi ile birlikte işlemin bir açıklamasını ekleyin
AML/CTF raporlama yükümlülüklerim nelerdir?
Kara para aklama veya terörizmin finansmanına işaret edebilecek herhangi bir eylem veya durum fark ederseniz veya bu tür bir davranışın zaten gerçekleştiğine inanmak için nedeniniz varsa FIU'yu uyarmalısınız. Şüpheye yol açan eylem veya koşulların tespit edilmesini takip eden 2 iş günü içinde bildirimde bulunulmalıdır.
Ayrıca, farklı bir para biriminde eşdeğer bir tutarın nakit ödemesinin 32.000 Avro'yu aştığı herhangi bir işlem hakkında FIU'yu bilgilendirmelisiniz. İşlemin tek bir ödeme veya çok sayıda bağlantılı ödeme şeklinde gerçekleştirilip gerçekleştirilmediğine bakılmaksızın, bildirim işlemin gerçekleştirilmesinden sonraki 2 iş günü içinde gönderilmelidir.
